99%的人不懂如何配置重疾险 帮您至少省5万的避坑指南

来源:金融界网站 2020-04-16 18:28:00

摘要
根据国家卫生部一项数据表明,人一生患重大疾病的几率高达72.18%。因此在重大疾病发病率日益上升的当下,并且如果没有50万以上存款,一定要花几千元买重疾险!因为病不起!治不起!拖不起!求人不如求自己!那么到底应该如何配置重疾险呢?直接甩结论,选一款具有多次赔付、保终身、保身故的重疾险。买保险当然要买

  根据国家卫生部一项数据表明,人一生患重大疾病的几率高达72.18%。因此在重大疾病发病率日益上升的当下,并且如果没有50万以上存款,一定要花几千元买重疾险!因为病不起!治不起!拖不起!求人不如求自己!

  那么到底应该如何配置重疾险呢?

  直接甩结论,选一款具有多次赔付、保终身、保身故的重疾险。买保险当然要买保障全面的啊。

  为什么选多次赔付?

  单次赔付重疾险:赔一次重大疾病理赔金,合同结束。

  多次赔付重疾险:赔了一次之后,合同未结束,还可以再赔。

  2017年国际顶级肿瘤期刊《JAMA Oncology》的数据显示,65岁以上的老年癌症患者中,二次患癌的概率为25.2%,年轻患者则是11%。

  第二次重大疾病的很大可能性是首次癌症后的复发、转移、新发、持续存在。上天为什么这么不公平,会让生病的人一直生病?这是因为人在第一次患癌后,抵抗力已经下降。而癌症化疗虽然在杀癌细胞,同时也在侵蚀其他器官,这其中就包括人体非常重要的心脏。

  生一次大病对我们的身体伤害就已经很大了,更别说多次患病了。

  因此,2次或3次赔付跟1次赔付来说,存在绝对的优势,如果有的选当然是选多次啊,多多益善。

  为什么选保终身?

  定期重疾险:保障期限有限,通常为保20年、30年或保至60周岁、70周岁、80周岁等。

  终身重疾险:保终身,一辈子。

  重疾险产品是保障期限越长,相对价格越高。因此,如果预算不多,想保额买高一点的话,可以选择定期产品。如果预算足以负担的话,当然是选择保至终身,这样更有安全感。

  为什么选保身故?

  纯重疾险:只保障疾病。

  两全重疾险:保障期限内如果身故了,也会可以赔付。

  两全带身故的重疾险,多保障了一项。生死都保,两全其美。

  究竟购买多少重疾险保额才合适呢?

  买保险就是买保额,保额太低根本没有意义的。重疾险的本质是收入损失险。得了大病,理赔金除了用来治病,还可以购买保健品、支付生活费等。一般来说,保额尽量覆盖未来 5 年内的支出。

  买重疾险,其他保险配置齐全的前提下,买够五倍年收入的保额,若其他保险配置不全,买够十倍年收入的保额即可,但最好不要超过100万保额。

  一场大病,治疗加康复周期常要3至5年,在此期间医疗花费不说,再加上康复费、护理费、误工损失,花钱如流水,整个家庭急需一笔钱渡过经济难关。

  所以在配置重疾险时,要优先保障眼前的保额足够大,起码要能覆盖患病期间的生活开支。

  从儿童开始说起,儿童建议至少购买80万保额,保到30岁的儿童专属重疾。首先重疾险价格非常便宜,80万保额也就2000块。其次儿童万一患重疾,很难彻底治愈,未来一生都要和病魔斗争,人生将非常绝望,一笔80万巨额赔付能给人很大的依赖。

  18至35岁的年轻人,建议如果预算紧张买一份50万保额、附加轻症的终身重疾。

  到了35岁,我建议至少要买一份癌症多次赔付的终身重疾。首先35岁逐渐进入疾病高发期,身体有很多小毛病,再不买终身很容易无法通过健康告知。其次,年龄再大,保额很难买足50万。

  按照这个思路动态配置重疾险,可以花最少的钱为一生买到充足的保障。

  种草推荐一款优秀的重疾险

  平安福20保险产品计划,是平安人寿保险旗舰产品,涵盖健康促进+健康保障+保障增长,是一份科学、全面、会长大的保险产品计划。

  · 运动有赏,促进健康习惯养成

  达成约定运动标准,重疾、身故保障增加5%或10%基本保额终身有效。

  · 保障全面,多次赔付,灵活搭配

  涵盖100种重疾、50种轻症,恶性肿瘤多次赔付,轻症最多赔付3次。可附加多种疾病保障、长期意外保障、意外医疗保险。

  · 发生轻症保障会长大

  每发生一次轻症,重疾、身故保障增加20%基本保额;轻症最多赔付3次,保障额度最高可增加60%基本保额。

  重要提示:

  1、平安福20保险产品计划包含平安平安福20重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期(2019)意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险(A/B)、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费(C,100)重大疾病保险。以上附加险均为可选附加。

  2、根据条款规定,参加指定的运动记录平台活动,且在前两个保单年度内累计18个月或24个月,每月至少有25天每天运动步数不少于10000步,从第三个保单年度开始,主险身故及重疾保险金分别可增加基本保额的5%或10%。

  3、在初次确诊发生“恶性肿瘤”后生存满5年或5年以上,第二次确诊恶性肿瘤,按成人肿瘤基本保额给付恶性肿瘤保险金,成人肿瘤继续有效;自第二次确诊后生存满5年或5年以上,第三次确诊恶性肿瘤,按成人肿瘤给付恶性肿瘤保险金,成人肿瘤效力终止。若首次发生的为非恶性肿瘤的重大疾病,后续不再享有第二、第三次恶性肿瘤保险金。

  4、本文所称轻症均指合同约定的50种特定轻度重疾,每种限给付1次。

  5、可选择附加平安附加意外伤害医疗保险(A/B),100元免赔额,需在社会医疗保险范围内,且给付不超过社保或其他补偿后的余额,具体内容以条款为准。

  6、需满足合同约定的轻症保险金给付条件。

  7、本资料所载内容仅供您理解保险条款所用,在某些情形下,我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。

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