165家中介机构收近3000万罚单:撤销任职 停1年新业务

　　2019年全年

　　中介机构（代理、经纪、公估）

　　共收到296张罚单

　　罚款总额2729万元

　　涉及165家中介机构

　　88家代理、25家经纪、52家公估

　　（法人机构）

　　由于是全年总结，本文略长，大家可以参照目录自行跳跃阅读。

　　本文共5节：

　　①被罚中介TOP20：4家代理超百万，5家经纪超50万，1家公估超10万，还有机构被停新业务1年

　　②中介罚款重灾区，仍是中介机构

　　③监管分局开半数罚单，“监管到人”，“从细从严”已是趋势

　　④165家机构罚款汇总表

　　⑤“13精”小程序的第九格

　　1

　　被罚中介TOP20

　　一家机构被停新1年

　　只想看全榜单？

　　在文末哦，快速向后拉哈！

　　1． 代理公司罚款TOP10：4家被罚超百万

　　88家代理公司中，被罚款最高的10家公司全年被罚金额大于60万。其中，4家公司全年被罚金额大于100万！

　　①盛世大联代理：厦门、宁波、江苏三家分公司被罚

　　盛世大联代理厦门分公司，因为编制虚假资料、谋取不正当利益，被监管开出72万元罚单，且被停止开展新业务6个月。

　　正是因为厦门分公司的高额罚单，使得其成为2019年被罚款最多的中介机构。

　　②美联盛航代理、浙江永顺代理、鹏诚代理：花式返佣被罚百万

　　美联盛航代理，吉林、天津、四川三家分公司被罚，其中，吉林分公司因为虚列客户专员工资、临时负责人超任期、给予合同以外利益，被监管局连开4张罚单，合计罚款65.2万。天津分公司，因为虚构服务事项、未进行进行执业登记等被罚43万。

　　浙江永顺代理，单笔罚款最高！公司因为编制虚假材料、牟取不正当利益，被浙江监管局罚公司81万，罚负责人20万，合计101万。

　　③利益的背后总是乱象丛生：返佣是代理公司常年痼疾

　　从上述几家公司被罚的情况不难看出，代理公司作为中介机构被罚的重灾区，其根本问题还是围绕费用！

　　小编记得前两日，意外险改革政策出台的时候，跟人谈论，为什么大家更关心健康险的政策，而不是意外险的政策？

　　参见《重磅！银保监会推动意外险改革：统一意外险专项监管制度》

　　原因可能有二，一是意外险单均小，二是盈利空间有限，所以，无论是保险公司还是客户都不是特别重视。

　　也就是说“无利不起早”，哪里有“利”，哪里就是战场，自然也是问题丛生。

　　费用是代理公司最主要的收入来源，为了拼保费，各种花式竞争手段不断，但是，随着监管不断细致深化，无论是通过“虚列客户专员工资”，还是“通过子公司推客返费”都有可能被查到！

　　例如，上文提到的鹏诚代理的子公司“创保鑫”，还有虚列客户专员工资的美联盛航代理，具体参见《车险严监管继续：停新业务，撤职，罚300万+，代理机构已成重灾区，硝烟继续弥漫》。

　　2． 经纪公司罚款TOP5：4家被罚超百万

　　2019年，25家经纪公司被监管机构开出罚单，被罚款最高的5家公司全年被罚金额大于50万。

　　其余多数经纪公司的全年罚款普遍在10万元以下，主要是与代理公司相比，经纪公司的单张罚款金额普遍较小。

　　①被罚最多的经纪公司：北京华夏保险经纪，一张罚单82万！

　　2019年5月6日，北京银保监局对北京华夏保险经纪公司罚款61万，对时任负责人罚款21万元，合计罚款总额82万。

　　细数五宗罪：

　　·保险销售主体和优惠活动宣传不当

　　·与其他公司产品不当对比

　　·电销用语表述不规范

　　·未在销售页面显著位置披露与保险合同有关重要情况

　　·未按规定进行执业登记和管理

　　②请注意：“与其他公司产品不当对比”！

　　近年来，在微信、视频等平台多有将保险公司产品进行对比的内容，其实，这样的对比简单直观，有助于消费者结合自己的需求选择保险产品，所以，很多保险经纪和代理人的朋友圈也不乏类似的信息。

　　但是，从内容质量看却是参差不齐，也就引发了很多“不当对比”。

　　为此，银保监会对于此方面的监管也越发重视，无论是最近的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，还是四部委出台的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，对于产品的对比都要求第三方“不得不当类比”、“不得片面比较价格和简单排名”。

　　参见：

　　《互联网保险新规，重磅来袭：征求意见稿明确第三方网络平台，不可销售保险！》

　　《四部委联合发文：金融营销宣传行为“九不得”》

　　③北京联合经纪，7个省份被罚：北京、广东、黑龙江、湖北、吉林、四川、天津，合计罚款72.9万！

　　北京联合经纪之所以成为被罚第二多的经纪公司，主要是被开的罚单太多，7个省份被开罚单，其中最高的两笔罚单来自广东和湖北，单笔罚款金额超过20万。

　　广东分公司，财务数据不真实，被罚26万！

　　·将招待用途发票通过列支差旅费报销

　　·使用无效发票报销套取费用

　　·贴票报销向员工发放补贴

　　湖北分公司，虚列费用、委托未执业登记人员开展业务，被罚20万！

　　3． 公估公司罚款TOP5：1家超10万！

　　在中介公司中，公估公司由于业务体量最小的关系，违规被罚的金额也最小，但是，特点是被罚的公司多！

　　2019年，52家公司公司被开罚单，单笔最高罚单金额为10万，是黑龙江监管局开给吉林茂林公估的。

　　吉林茂林公估，收吉林、黑龙江两笔罚单，总罚款16万。

　　黑龙江数罪并罚，罚款最多，黑龙江分公司因为未按规定制作告知书、未办理执业登记、未建立完整业务档案、财务数据不真实等问题，被监管处罚公司6万，负责人4万！

　　4． 罚款不是唯一措施，停业、撤职更是严重！

　　其实，与监管对于保险公司的监管类似，保险公司一旦出现业务经营的严重违规现象，罚款尚且算比较轻的处罚，最严重的则是有可能被停业，这一点，中介机构也不例外。

　　据小编不完全统计，2019年共有6家代理公司被采取除罚款以外的监管措施，如停新业务，撤销任职资格等。

　　①停新业务1年：郑州瑞丰保险代理有限公司

　　瑞丰保代，存在聘任不具任职资格人员履行高管职责、编制虚假报表、资料等违法行为，被河南监管局开出12万罚单。

　　但是，因为编制虚假材料，瑞丰保代被责令停止接受新业务1年，并且取消两位高管的任职资格。

　　停业1年，应该说是极其严重的监管措施了，在中介机构的处罚中比较少见。但是，凡是有一就有二，所以，各家机构一定要注意合规经营，否则真的停新一年可是比疫情影响更惨痛。

　　另外被停新业务的机构，如上图所示。

　　②撤销任职资格：违法严重，机构负责人被撤职

　　升华茂林保险销售贵州分公司，郑州瑞丰保险代理，诺爱保险代理安徽分公司，三家公司的高管被监管撤销任职资格。

　　升华茂林贵州、郑州瑞丰保代都是因为编制或者提供虚假资料，诺爱代理安徽是因为利用业务便利为其他机构谋取不正当利益。

　　无论公司违法原因是什么，撤销高管任职的理由只有一个，对公司违法行为负有直接责任。

　　这一点，正是体现了随着监管层级的不断深化，公司违法，机构负责人一定要负责，“监管到人”的执行力度已经越来越大！

　　“监管到人”已是趋势，后文第三部分，我们再仔细阐述，大家可以向后看~

　　2

　　中介机构罚款重灾区：代理公司

　　1． 165家中介，近3000万罚款

　　代理公司依旧是重灾区

　　①2019年全年中介机构罚款情况

　　据小编不完全统计，2019年银保监会共开出296张罚单，涉及165家中介机构，罚款总额共计2，729万。

　　②代理公司仍是罚款重灾区

　　从罚款金额看，代理公司共被罚2，092万，属于中介机构中被罚款最多的，占全年中介机构罚款的77%。

　　从被罚机构数看，88家代理机构被罚，占被罚中介机构的比例为53%。

　　无论是从金额看，还是从被罚机构的数量看，代理公司仍旧是被监管处罚的重灾区。

　　2． 3省市中介罚款最多：浙江超300万，江苏、北京超200万！

　　①32个地区开中介罚单：保费大省总罚款多

　　2019年共有32个地区对中介机构开出罚单，上图仅列出前20个地区。

　　其中，3省市罚款超200万，浙江超300万，江苏、北京超200万！

　　10省市罚款超100万，包括浙江、江苏、北京、重庆、上海、河南、陕西、广东、天津、吉林。

　　由上图所示，罚款比较多的省，并不一定罚单件数多，但却都是保费大省！

　　②从罚单件数和罚款金额的对比，可以看出各地区监管侧重的不同

　　从罚单件数和罚款金额的对比看，有的地方罚单多，但是单均罚款小，有的地方罚单少，但是罚款金额高。

　　罚单多vs罚款多，说明什么？

　　以单均罚款高的地区为例，比如北京和重庆。北京全年只开了12张中介罚单，但是最高的罚单罚款有82万，还有两张罚单在40万罚款以上。

　　这可能是两方面原因：

　　一是业务规模大的机构，问题突出涉案金额高，被罚的话自然也是要多。

　　二是监管方向侧重抓典型。

　　3

　　监管分局发力

　　四季度开37张罚单，罚229万

　　看完整体的情况，跟小编一起再下探一个维度，仔细看看中介机构为什么罚？还有银保监会成立后，监管层级变化对中介机构监管的影响？

　　银保监会成立后，2019年上半年还处于过渡阶段，很多信息尚不清晰。之前，2019年三季度中介的罚款情况，“13精”已经跟大家分析过了，本期我们重点分析第四季度中介的罚款情况。

　　三季度罚款情况，参见《车险严监管继续：停新业务，撤职，罚300万+，代理机构已成重灾区，硝烟继续弥漫》

　　1． 三层监管形势下：监管分局发力

　　银保监会成立后，各项整合相继落定，对保险业的监管也从原先的“会-局”两个层级，变为“会-局-分局”三个层级。

　　对于保险业经营机构的检查、行政处罚、许可等也逐渐由银保监会放权到银保监局的层级。参见《停！停！停！停40+机构新业务，监管力度持续升级，地市级监管分局直接开罚单》

　　目前，银保监会直接开出的罚单越来越少，银保监局和分局的罚单则占多数，可见未来监管的重心势必进一步下移。

　　中介机构已是如此，从四季度的数据看，分局已经相继开出37张罚单，总额228.9万，占全部罚单的36%。

　　监管层级的下探，势必意味着后续监管将更有针对性，监管力度更大，维度也会更细，也就需要中介机构格外注意一定要合规经营。

　　2． “监管到人”势在必行

　　随着，银保监会监管层级的深化，“监管到人”不断被提及，在上周的意外险改革方案出台时，也提到对于公司的违法行为，不仅要问公司的责，还要问公司负责人的责，也就是“双罚制”！

　　从2019年保险公司的处罚，以及四季度中介机构的处罚情况看（上图）亦是如此。

　　四季度，监管共开出中介机构的处罚104单，其中涉及61个责任人的处罚，从金额看，机构的罚款总额共计673万，责任人的罚款145万，简单算人均的话，平均每个问责人的罚款在2万以上。

　　更严重的还会被撤销任职资格，这个在第一部分我们已经说过了。

　　各位机构负责人一定要提起精神，公司的违法行为你们是要负责的，轻则罚款，重则撤销任职！

　　3． 中介机构的痼疾：费用真实性

　　根据四季度中介的罚款情况，“13精”对于处罚原因进行了归类，主要处罚原因见上图。

　　被罚款最多的原因，万年不变的就是“编制虚假材料”，其次是“虚列费用”、“谋取不正当利益”、“给予合同外利益”，全部都是跟中介机构的营收有关系的，也是监管处罚的重点。

　　还有一个需要注意“停业期间开展业务”，这是明知故犯，被监管开出48万的罚单。其他档案管理等规章制度类的处罚金额相对较小。

　　费用！费用！费用！是利益的核心，也是监管的重点，即使是重罚之下，却依旧不乏顶风作案者，也许也是无奈吧~

　　4

　　2019年中介机构罚款

　　汇总表