66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

来源:13个精算师 2020-08-20 09:13:40

摘要
2020年上半年①保险公司共收到642张罚单罚款总额1.13亿元②涉及66家保险公司32家财险公司、34家寿险公司(法人机构)注:2020年上半年,149家中介机构被罚1812万,之前我们已经分析过,参见《中介处罚再升级:停新业务3年,吊销许可证!上半年罚款近2千万~》是谁开的罚单?罚的到底是哪些分

  2020年上半年

  ①保险公司

  共收到642张罚单

  罚款总额1.13亿元

  ②涉及66家保险公司

  32家财险公司、34家寿险公司

  (法人机构)

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  注:2020年上半年,149家中介机构被罚1812万,之前我们已经分析过,参见《中介处罚再升级:停新业务3年,吊销许可证!上半年罚款近2千万~》

  是谁开的罚单?

  罚的到底是哪些分支机构?

  后面有详细榜单哦~

  1

  2020上半年:险企罚款翻倍

  财险公司频收百万罚单

  1.重灾区:财险公司,频收百万罚单!

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  据“13精”不完全统计,2020年上半年,银保监会系统对保险公司开出642张罚单,总罚款1.13亿元,较上年同期翻倍~

  其中,财险公司仍然是保险公司罚款的重灾区,从上图可见,无论是罚单数还是罚款金额,财险公司的占比都在65%以上。

  险企罚款大幅上升的背后,一是财险公司被罚的机构增多,二是单张罚单的罚款金额也大幅提升,百万罚单频现!

  举个栗子,从保险法人机构的角度看,财险公司只有32家公司被罚,少于寿险公司,但是,仔细看分支机构,财险公司共有251家被罚,较寿险的123家,整整多了一倍!

  而且,单张罚款金额,在百万以上的有8家险企,7家都是财险公司。(具体内容后面细说~)

  2.3家险企:被停新业务!

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  上半年,车险市场乱象有所抬头,根据市场调查,68%的人反馈手续费水平在40%以上。

  参见《车险“乱象”抬头,背后是谁?》

  监管也陆续下发三个文件,强调保持车险监管高压态势,打早打小,运用好“停止使用车险条款费率”等监管措施!

  从上图可以看到,人保财险和太保财险两家公司,因为虚构中介业务、虚列费用,一家支公司被停代理渠道车险新业务一年,一家中支公司被罚停商车新业务3个月。

  虽然,相比上半年5家中介机构停新3年,保险公司的停新机构少了一些,但也更有针对性一些。

  这一点,可能与监管层级下探有关,比如,此次太保被停新业务的罚单,就是广西省柳州银保监分局开出的。

  3.10家机构:高管被撤销任职~

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  近年,银保监会一直强调“监管到人”,在多个文件中均表示,要在处罚银行保险机构时,依法对相关责任人员采取责令纪律处分、行政处罚等方式追究法律责任。

  2020年上半年,已经有10家保险公司的高管被监管采取“撤销高管任职资格”的处罚。

  其中,人保财险共有5家分支机构,共6位高管被撤职,被罚的原因大多是虚构中介业务、编制虚假材料,业务不是跟车险有关,就是跟农险有关。

  4.车险乱象:加剧竞争,增添合规成本!

  看到这儿,大家有没有发现,上面提到被停新业务,被撤销监管任职的机构,全部都是财险公司。

  而且,财险公司虽然保费规模仅占保险业的30%(19年末数据),但是,从监管的处罚力度看,却是承受了监管65%以上的罚款。

  这背后,绝大多数的财险罚款,又都与车险有关。

  可以说,车险市场的乱象,不仅加剧了市场竞争,还增加公司的合规成本!!!

  而且,为了报行合一,保险公司藏费用也是费尽心机,虚列邮电费、工资绩效、信息技术费等,再通过多种途径将费用转给中介,花样层出不穷。

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  更多的车险花式套费方式,大家可以参见《中介处罚再升级:停新业务3年,吊销许可证!上半年罚款近2千万~》。

  为了争夺车险业务,财险公司真是下了“血本”啊,费钱又费力~

  2

  监管下沉、力度加大

  人司并罚居多...

  1.监管层级下探:分局罚款占比33%!

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  ①分局罚款占比达33%

  2018年银保监会成立后,对于保险业的监管在原来“会-局”两层基础上,增加了“监管分局”一层,变成“会-局-分局”三层监管结构。

  随着,监管系统的各项职能相继确定,机构间协作也顺利推进。

  2020年上半年,监管分局对保险公司开出的罚款已经达到3,804万,占比为33%,罚单数为309张,也几乎与监管局开出的罚单数相同。

  ②多省罚款主力已是分局,罚款占比达75%以上!

  小编整理了分局罚款总额,排名前五的地区,参见下图。

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  2020年上半年,上图五个省的监管分局开出的罚单最多,罚款总额超过300万。

  更重要的是,山东省、江苏省、河南省、河北省,全省的险企罚单,大多都是监管分局开出的,银保监局开出的罚单较少。

  山东省监管分局罚款占全省95%,江苏省监管分局罚款占全省76%,河南省监管分局罚款占全省80%,河北省监管分局罚款占全省100%。

  所以,保险公司的三四级机构一定要在日常经营中加重合规意识,毕竟监管力度更大,维度更细,直接从基层罚起已是趋势。

  对于保险公司的罚款有多细,可以从后面保险公司的罚款榜单参考下。

  2.高管:被罚260万,要有责任意识

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  近来,银保监会一再强调“监管到人”,要求高管有责任意识,公司发生违法违规行为,不仅要被罚,还有可能被追回薪酬。

  参见《央行、银保监同时下发“偿付能力新规”征求意见:可以追回负有责任的高管薪酬!》

  从2020年上半年保险公司的罚单情况,也可以看到,只罚公司的情况越来越少。

  公司和责任人并罚的罚单183张,金额6199万,对责任人的罚单260张,金额997万,涉及人员的罚单数和罚款总额,都超过总罚款的60%。

  而且,上文提到,今年上半年已经有10家保险机构的高管被撤销高管任职。

  各位机构负责人一定要提起精神,公司的违法行为你们是要负责的,轻则罚款,重则撤销任职!

  3

  黑龙江、广东:重拳整治车险

  江苏:整顿寿险

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  2020年上半年,监管局对保险公司罚款金额TOP20,如上图所示。

  江苏和广东两省作为保险大省,保费规模一直是全国TOP2,因此,两省监管处罚也最多。

  那么,黑龙江省为何会成为保险公司罚款的重灾区,上半年罚款金额高达2491万呢?

  这就要说,从罚款也能看出监管局的重点整治方向,以及监管力度!

  1.黑龙江、广东:重拳整治车险市场!

  今年年初,黑龙江省监管局接连发出近30张罚单,全部都是关于财险公司的。

  天安财险、人保财险、大地财产、平安产险、阳光财产、阳光农业等10家财险公司多个分支机构被罚,被罚的原因全都是虚构中介业务或者虚列费用。

  所以,黑龙江的罚款居高,多半是与整治车险乱象有关。

  后面有财险公司的罚款明细,大家可以看看,人保、天安的黑龙江分公司,有多少分支机构被罚!

  广东省与黑龙江一样,因为严控车险市场乱象,以人保财险、平安产险、中华联合为代表的保险公司,也因为给予投保人合同以外利益,虚构中介业务套取费用等问题,被开出百万罚单。

  好奇的小伙伴可能会问,为什么这两个省份会重拳整治车险市场呢?

  2.乱象多,监管肯定会重点整治!

  其实,熟悉车险市场的都知道,以前黑龙江省的车险赔付率在全国属于较低水平,业务质量高。

  参见《2017年车险赔付率与费用率地图归来,一升一降符合我们之前的预期》

  所以,不少公司都希望多砸一些费用去抢业务,但是,当这种想法变多之后,肯定会导致市场乱象加剧。

  这一点,似乎可以从黑龙江省,财险综合成本率逐渐上升看出来,2019年突破100%,较上年上升5个百分点。

  江苏省的主要罚单则是开给的寿险公司,大多是因为“伪造投保人客户信息、给予投保人保险合同约定以外的利益、编造虚假资料”等。

  所以,哪里乱象多,监管肯定会下大力度整顿哪里。

  4

  32家财险公司,251家机构被罚

  人保财险,收5张百万级罚单

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  注:中支和支公司(四级机构)为空,即表示被罚机构为省级分公司,支公司为空,即表示被罚机构为中支公司。

  1.财险公司:7张百万罚单!

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  2020上半年,财险公司单张罚单,罚款金额超过百万的,就有7张。

  平安产险广州中支,因为未按照规定使用经批准的保险费率,给予合同以外利益,虚列理赔费用,拒不依法履行赔偿保险金义务等问题,被广东银保监局罚款295万。

  其中,平安产险广州中支被罚152万,11位相关负责人合计被罚143万。

  这张罚单,应该是上半年罚款金额第二高的,仅次于被银保监会处罚的人保寿险。

  作为财险业的老大,人保财险共有5百万级罚单,总罚款金额就高达589万,涉及黑龙江省分公司,广州市分公司,哈尔滨市分公司。

  还有,唐山监管分局开给人保财险遵化支公司的罚单也高达101万,分局的百万罚单实属罕见啊。

  2.财险的罚款,多半都与费用有关~

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  从上图可以看到,财险公司被处罚金额最多的几大原因,分别是虚构中介业务、虚列费用等。

  这些背后都与费用有关,多半还是车险市场乱象惹的祸。

  5

  34家寿险公司,被罚近3千万

  人保寿被罚最多,国寿次之

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  注:中支和支公司(四级机构)为空,即表示被罚机构为省级分公司,支公司为空,即表示被罚机构为中支公司。

  1.人保寿险,单张罚款338万;百年人寿,多家电销被罚!

  ①人保寿险,银保监会直接开罚款,罚款金额最高!

  上半年,银保监会直接开出的最大罚单,就是给了人保寿险,因为电网销欺骗被保险人人,未按规定使用条款,编制虚假材料等问题,被罚款总额高达338万。

  从副总裁到总裁助理再到电销负责人都被牵连,甚至还牵连了邮储银行(行情601658,诊股)和农行两个银保渠道的好伙伴。

  参见《当头棒喝!银保监会连开三张罚单,金额高达618万,人保寿险一家牵连邮储银行和农行!》

  ②百年人寿,多家电销公司被罚

  从上半年的罚款看,百年人寿,黑龙江、大连、河南、辽宁四个电销中心,因为电话销售中隐瞒保险条款重要内容,或者欺骗投保人,相继被罚,罚款金额高达158万。

  本就因为偿付能力偏低且风险评级为C,按照最新的偿付能力监管办法征求意见稿,属于不达标公司。

  上周,还因为万能险结算利率高于实际收益率,被监管约谈。

  对于百年人寿来讲,今年应该说是“流年不利”?

  2.寿险公司被罚:欺骗投保人是主要问题

66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

  与财险公司不同,寿险被罚的主要问题集中在欺骗投保人和编制虚假材料等。

  这不禁让小编想到了,近期监管和业内一直在反映的“退保黑产”问题。

  这些人,一方面抓住了消费者想要“全额退保”的痛点,另一方面,利用寿险公司的销售“漏洞”,诱导消费者退保后从中谋取利益。

  参见《“退保黑产”又起?黑手伸向贷款保证险!》

  所以,想要遏制这一现象,除了行业努力向消费者提示风险外,还需要寿险公司努力规范自身加强业务管理,补上这些“漏洞”。

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