监管力度持续升级40+机构被停业务 地市级监管分局直接开罚单

　　银保监会成立之后

　　监管力度持续升级！

　　①40+机构，被停业务

　　停车险、农险、货运险

　　②屡犯不改，加重罚

　　最高停业3年

　　③监管层级下探，分局直接开罚单

　　“三定”后地市级监管分局

　　获得部分保险监管事权

　　本周，银保监会先后就车险下发了两份文件，一是《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》，二是《在车险领域开展履职回避试点工作的通知（征求意见稿）》，一方面加大违规行为惩罚力度，另一方面要求保险公司高管亲属全部回避车险相关业务，双管齐下可见“监管至诚”。文件详细内容后面说~

　　而后是，针对财险备案产品非现场检查中存在问题的公司下发了20张监管书。

　　再就是人保财险吉林省分公司被罚停止接受商业车险新业务2个月。

　　监管频频“下文”“处罚”

　　足见力度升级

　　“13精”今天带大家看看

　　2019年的保险业监管到底有多严

　　停止新业务

　　车险、货运险、农险

2019上半年

2018全年

停车险业务：35家	停车险业务：19家
停农险业务：8家	停农险业务：4家
停货运险业务：1家	—

　　2018年全年，共有19家机构车险业务被停、4家机构农险业务被停，总共23家机构被停新业务。（附表在文末）

　　2019年，仅上半年被停业务机构数已超过上年全年！

　　又停3家机构车险业务，罚吉林人保100万！

　　5月的时候，“13精”曾经发文指出地市级车险被停机构数从年初的13家，上升到24家之后，又增加8家上升到32家。

　　截至目前，银保监会包括银保监局又停了3家公司的车险业务，从分公司到总公司营业部都有~

　　究其根本还是离不开“套费”、“返还”和“数据不真实”，人保财险吉林分公司就因人为调整手续费，造成车险业务数据和财务数据严重不真实，从吉林分公司罚到总经理、分管车险、财务的副总经理以及部门总，合计被开出101万的高价罚单。

　　停多家机构农险，屡犯不改最长3年！

　　阳光农业黑龙江分公司

　　甘南支公司

　　被停种植险3年

　　只因“在监管部门责令停止接受种植险新业务期间办理新业务”，阳光农业黑龙江分公司甘南支公司被加重处罚，3年内不得开展种植险新业务。

　　除此之外，因“虚假理赔”阳光农业黑龙江分公司多家支公司被停种植险业务1年，覆盖地区从齐齐哈尔市到七台河市。

　　套费不止罚车险

　　中华联合货运险套费

　　被停3个月

　　

　　所以，截至目前已经有44家机构部分新业务被停，较上年全年数多出近一倍，而且被停业务的机构层级也从以往的分公司多改为中支乃至支公司，业务也从宽泛的车险、农险细致到货运险、种植险等。

　　由此可见，监管力度和细度的提升在2019年格外明显，也有监管层级下沉的因素在，后面接着说。

　　首张

　　监管分局处罚单

　　保险监管事权下方，监管分局直管

　　随着，银保监会“三定”的逐步完成，各地监管局的“三定”方案也相继确立，山东银保监局就曾经发文，将部分保险监管事权下放给监管分局。

　　下放的监管事权，包括：

　　①行政许可，如地市级保险机构开业、高级管理人员任职资格核准

　　②现场检查，如开展现场检查、调查

　　③行政处罚，如对辖区机构及人员实施行政处罚或者采取非处罚监管措施

　　上周，全新的银保监会网站上线，各部门及监管局领导班子正式对外公布。

　　从最新的各地银保监局网站信息看，监管已经分为三个层级，即：

　　①银保监会

　　②银保监局

　　③银保监「分局」

　　首张监管分局罚单

　　运银保监罚决字〔2019〕3号

　　首张保险监管层级下探的标志，第一张监管分局开出的罚单是山西运城监管分局开给了平安产险山西运城中支，文号「运银保监罚决字〔2019〕3号」。

　　2019年7月，山西运城监管分局因保险公司在销售交强险时给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣，分别向平安产险山西运城中支和华泰财险山西运城中支开了两张罚单，罚款总额9万元。

　　车险违法违规7月后加重处罚

　　最重可停总公司业务

　　根据业内流传的文件《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》，指出将要对车险市场的“套费”、“返还”等违法违规行为重点打击。

　　另一份《在车险领域开展履职回避试点工作的通知（征求意见稿）》指出保险公司总部及分支机构中对经营管理有重要影响的关键人员亲属，应当回避在车险承保、理赔环节有业务往来的公司任职及经营。

　　重点打击，加重处罚车险乱象

　　①扰乱市场秩序和顶风作案

　　各地银保监局对保费和费用有异动的公司开展现场调查，重点针对带头扰乱市场秩序的大公司以及顶风作案的中小公司。

　　②“三快”

　　对于发现的问题实行“三快”，即快查、 快处、 快通报。

　　③可停总公司业务

　　银保监会将根据各监管局上报的违法违规情况，对相关财险公司采取停止省级分支机构或总公司（即全辖所有分支机构）使用商业车险条款费率的监管措施。

　　④保险公司关键人员“亲属回避”

　　·关键人员：保险公司及分支机构对经营管理有重大影响的管理层和内设部门负责人。

　　·亲属：主要指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、配偶的父母、子女的配偶、兄弟姐妹的配偶等。

　　·回避的方面：一是车险的承保、理赔、财务风控环节，亲属经营的公司不得与公司有业务往来；且不得在有业务往来的公司任职高管；二是亲属在同一公司任职，不得有直接隶属关系。

　　虽然，目前车险领域的履职回避文件尚在征求意见阶段，即使下一步实施也是试点，但是文件出台意味着车险严监管的趋势是在进一步升级，监管的力度和细度都比往常加倍！

　　7月已有4家公司被罚款

　　下一步可能没这么简单

　　7月，湖南银保监局下发两张罚单，因编制虚假材料和未按规定使用条款，分别罚中捷经纪和华安产险，18万、49.5万。

　　算上上面说的山西运城监管分局开的两张罚单，因车险问题被开罚单的机构已经有四家，如果之后再被发现车险经营存在“套费”、“返还”等问题，按照最新的办法可能就要加重处罚，不是单单罚款这么简单了~

　　监管层级下探

　　未来监管力度势必持续提升

　　随着，银保监会“三定”方案即将全部收尾，各地监管局及其辖区内监管分局的相关机构职能也逐步确定。

　　加之，保险的相关监管事权下放到监管局甚至监管分局，从趋势上看，以后的检查力度、细度势必会持续提升。

　　不过，毕竟保险和银行还是有本质上的区别，无论是从商业频次还是客户人数，甚至于网点数量、资产体量，保险业都是远小于银行业。

　　虽然，银保监会成立后保险的监管权下放，一方面可以缩短流程加快审批速度，另一方面可以实现更精准的监管。但是，毕竟曾经监管层级和行业特性的不同，未来保险监管在向地市级下放的路上或许仍要经历一段时间的探索。

　　附表：2018年全年被停业务机构名录