严监管常态化促行业健康发展

  针对金融市场上存在的各种乱象、各种套路，监管重拳接连落地。

近期，银保监会对农行、建行开出罚单，对农行罚没5315.6万元，对建行罚款3920万元，多名责任人员被处以警告、警告并处罚款5万元或终身禁止从事银行业工作。根据银保监会公布的信息，此次处罚主要针对日常经营中发现的商业银行内部控制和风险管理、信贷业务、同业理财业务等方面的违法违规行为。

业内人士认为，此次行政处罚延续了严监管的态势，是监管部门坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战、推动金融机构更好服务实体经济的重要举措。

治理乱象，既要加大处罚力度，通过监管“长牙齿”让相关机构和人员“长记性”；又要标本兼治，防止风险和乱象死灰复燃，力促机构回归本源、服务实体。

此次处罚对理财业务违规经营、信贷理财资金违规流向房地产市场、票据真实贸易背景审查不严、贷后管理不严导致扶贫贷款被挪用、对小微企业不当收费等违法违规行为的严厉打击，旨在推动银行业回归本源，严格落实宏观调控政策，遵守审慎监管和行为监管规则，切实提升金融服务实体经济质效。而对金融机构在业务流程管理、人员履职管理等方面存在的问题高度关注，体现了监管部门从多方面推动金融机构筑牢内控管理防线的决心。这亦与近期监管重点一脉相承：银保监会高层近期多次发声，强调要从多方面推动金融机构加强内控管理、完善公司治理机制，从“根”上杜绝违法违规行为的发生。

让处罚达到更好震慑效果的方法是公开。此前，银保监会在首次公开重大违法违规股东名单时表示，公开的一个重要目的是更好发挥市场和社会监督作用。金融市场的各方主体、中介机构和所有利益相关者都是促进银行保险机构公司治理的重要力量，各方积极参与到银行保险机构的监督中后，银行保险治理就多一点正能量。

随着一系列补短板制度的出台和处罚的公开落地，金融监管的大网越织越密，让一些违法违规行为无处遁形，原来打监管“擦边球”的“老套路”难以为继，高压下银行保险机构合规内生动力不断增强，风险得到有效防控，服务实体经济能力日益提升，重塑的金融生态链越来越健康。

得益于严监管，上半年虽然受到疫情影响，但商业银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较为充足：截至二季度末，商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点；商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。

金融市场的基本特点决定了金融监管不同于一般的企业监管，这也决定了金融行业的从严监管不是权宜之计，更应是常态之举。反之，一旦监管放松，银行、保险机构出风险，不但直接损害金融消费者的利益，也会对金融市场形成重大冲击，甚至危及社会稳定和国家安全。

银保监会在2020年年中工作座谈会暨纪检监察工作会议上强调，要发挥社会公众监督作用，丰富审慎监管强制措施，加大惩治力度，提升处罚效率。从此，我们能清晰地看到严监管的思维脉络和想要达到的目标，这给行业划清了规范前进的方向，为金融业健康可持续发展注入不竭动力。