重庆银行开展“四优服务” 确保资金“直达”实体经济毛细血管

来源:华龙网-新重庆客户端 2020-08-23 11:02:43

摘要
华龙网-新重庆客户端8月23日11时讯(翁小荔)今年《政府工作报告》中明确指出:“创新直达实体经济的货币政策工具,务必推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行。”近日,中国人民银行印发了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大

华龙网-新重庆客户端8月23日11时讯(翁小荔)今年《政府工作报告》中明确指出:“创新直达实体经济的货币政策工具,务必推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行。”

近日,中国人民银行印发了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》三份重要文件,旨在强化对中小微企业的金融支持,使商业银行更好地支持实体经济。

作为服务地方经济的重要金融力量,中小银行正凭借贴近地方、管理灵活的优势,充分发挥“毛细血管”作用,积极践行普惠金融。在实体经济发展面临新困难的形势下,重庆银行提出了“四优服务”,即要积极优化服务质量,加大对实体经济的支持力度;优化金融产品,丰富实体经济服务手段;优化资源配置,向实体企业让利减费;优化业务流程,为实体企业开辟绿色通道。通过开展以上“四优服务”,重庆银行为实体经济发展提供精准金融服务,确保资金“直达”至实体经济的毛细血管。

通过开展“四优服务”,重庆银行持续为实体经济发展提供精准金融服务,确保资金“直达”至实体经济的毛细血管。

截至2020年5月末,重庆银行小微企业贷款余额超800亿元,大中条线支持实体贷款余额近500亿元。

优化服务质量 加大支持实体经济力度

6月23日,重庆银行支持服务实体经济工作推进会在重庆银行总行大楼召开。作为一家地方法人银行,重庆银行进一步加大对实体企业的金融支持,不断自我加压,积极承担社会责任担当,通过要求全行实体贷款的新增余额不低于总体贷款的新增余额的50%,希望在下半年用于支持实体企业的贷款投放不低于200亿元,持续把信贷资源重心放在实体经济领域。

具体而言,重庆银行从三方面精准滴灌实体经济。其一是“面对面”摸排金融需求。全行统一行动,面对面与区域实体企业进行交流,坚持问题导向,了解企业在经营过程中的难点、痛点、堵点及融资需求,切实做好企业的金融服务。

其二是“点对点”定制融资方案。重庆银行加强内外联动,点对点地主动收集梳理区域国有实体企业的债务优化融资需求,并根据企业的特定要求,逐户、逐笔着手定制融资方案,优化企业债务结构。

其三是“一对一”提供精准服务。重庆银行强化银政合作,借助与重庆市相关部门搭建的银政合作平台,一对一精准对接市相关部门推送的工业企业,并根据企业经营特点制定服务方案,提升融资服务能力。

优化金融产品 丰富实体经济服务手段

为让产品能够惠及更多实体企业,重庆银行不断优化现有特色产品,从金额、期限、利率等方面着力优化现有的“优优贷”、供应链金融等服务实体的特色产品,扩大产品服务面;加强信用类产品运用,通过用好实体企业信用贷、知识价值信用贷等信用类产品,扩大信用产品的客户覆盖面,降低贷款业务对抵质押物的依赖;增加中长期贷款额度,为中长期贷款单列专项信贷额度,并鼓励全行各机构多报多投中长期贷款,保障中长期贷款余额提升。

例如,为缓解企业用款期限和还款期限不匹配的矛盾,针对企业用款期限长的特质,重庆银行在重庆市率先推出“优优贷”,以“3+3”的模式(3年期流贷到期后,无还本续贷再贷3年)为重庆地区的实体、民营企业提供6年的流动资金贷款,累计为当地企业提供57亿元的融资服务;同时,该行还研发了“年审贷”,为小微企业提供期限最长3年、最高2000万元、一次办理到期归还、每年年审无需转贷的中长期融资服务,目前“年审贷”余额已超过40亿元;针对缺乏抵质押物的企业,重庆银行与政府联合增信,设立风险补偿资金,新创“实体企业信用贷”,为实体企业提供信用贷款。现已成功支持璧山区等11家民企,金额超4亿元,即将为两江新区、荣昌等10个地区民营企业提供“实体企业信用贷”服务。

同时,重庆银行持续推动产品创新。为助力招商引资企业落地投产,重庆银行推动基于招商引资的产品创新,通过研发招商系列产品,进一步加强对招商引资企业的服务能力;为全面满足实体企业在供应链、资金链、产业链等不同交易场景中的金融服务需求,推动基于交易场景的产品创新,通过分析企业在不同场景下的金融服务需求,为实体企业提供基于交易场景的金融服务方案;为实施智能化驱动产品创新策略,该行率先在西部地区推出服务小微企业的纯信用线上信贷产品“好企贷”以及“好企商超贷”“好企税抵贷”等系列产品,打通银企信息孤岛,目前“好企贷”系列贷款余额已超过38亿元。

优化资源配置 助力实体企业让利减费

近年来,监管层持续鼓励金融机构对实体经济减费让利。

近日,央行行长易纲表示,金融系统将进一步向企业让利1.5万亿元,主要有三个层面,一是通过降低利率让利,二是直达货币政策工具推动让利,三是银行减少收费让利。

为使让利政策惠及更多的实体企业,重庆银行进一步降低实体企业内部资金定价,提升分支机构服务实体的内生动力;建立实体企业贷款利率下行通道,要求对实体企业的贷款价格要低于上年平均水平;强化LPR在实体贷款中的定价基准作用,借LPR的下行契机,同步等量降低实体企业贷款成本。

在降低实体企业运营成本方面,为助力企业资金活起来,重庆银行向实体企业普及运用现金管理系统,通过智能化的账户管理、资金划拨、投融资定价等功能,提升企业资金使用效率,降低企业资金运营成本;为助力企业资金加快周转,重庆银行以产业链上龙头企业为核心,为供应链上的企业提供链式金融服务,加快链上企业资金流转,减少资金占用。

重庆银行还降低了收款手续费等相关手续费,并对使用部分系统工具的实体企业提供无偿服务,进一步扩大对实体企业的减费力度。

同时,重庆银行灵活安排还款计划,对今年以来复产复工难度大、到期还款困难的企业,给予展期或调整还款要素,实施延期还本付息,并实行征信保护机制;强化转贷续贷支持,对暂时遇到困难的企业,坚持不抽贷、不断贷、不压贷,综合采取逾期利息减免、无还本续贷、转贷应急周转资金等方式,维持企业正常运营,帮助企业渡过难关。

优化业务流程 为实体企业开辟绿色通道

为了提升企业融资效率,重庆银行建立了“报—审—投”全流程的绿色通道,对实体企业优先报批、优先审核、优先放款,加快了实体企业的审批效率,缩短资金接续间隔,降低贷款周转成本。

通过对互联网、大数据智能化技术的深度应用,重庆银行打造了“在线申请、智能秒批、自助放款”技术,将传统的信用贷款办理周期从5天缩短至35分钟、抵押贷款可实现24小时办结。重庆银行还上线运行了小微移动支付2.0平台和房产线上云评估系统,为小微企业客户提供“在线申贷、在线评估”融资新体验。


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