兴业银行中小企业贷款破1.5万亿

“我们内部每个支行都签订了军令状，要提高实体企业信贷的可获得性”，为支持中小企业渡过难关，兴业银行广州分行对普惠型小微企业信贷增长的指标考核权重升幅超300%，同时将小微企业贷款的不良贷款容忍度提升至3.5%，还计划继续提高。

实体企业是稳定市场的“青山”，保市场主体的关键在于保中小微企业。目前，我国市场主体超过1亿户，其中中小微企业数量占九成以上，由于体量轻盈抗风险能力较弱，就像大海中的“小舢板”，经济大潮的波动总是率先反映在它们身上。如何帮助中小微企业纾困解难，克服疫情影响赢得未来？

“雪中送炭”、多措并举，兴业银行按照“六稳”“六保”工作要求，强化对中小微企业的金融支持，畅通金融活水，稳住中国经济发展基本盘。截至2020年6月末，兴业银行中小企业贷款15172亿元，较年初增长16%，其中普惠型小微企业客户、贷款余额同比分别增长30%、39%。

“商行+投行”引来活水

“在企业因疫情影响而处处受困时，这笔流动资金贷款就像一场‘及时雨’，既缓解了我们的后顾之忧，还增强了我们的信心、决心。”福建泓一实业有限公司董事长王培新说。

面对疫情冲击，包括泓一实业在内的大多数民营中小企业流动性资金吃紧。作为一家主要生产销售糕点、饼干、糖果制品等食品的企业，一开始，员工未能及时复岗，企业开工受阻。下游企业也无法及时复工，致使公司没能及时收到销售货款。

得知企业困境后，兴业银行泉州分行主动上门对接服务，为泓一实业申请新增流动资金贷款业务，发放贷款1500万元，让企业吃下了“定心丸”。

为补上资金链断点，兴业银行将中小微企业金融服务作为战略性业务来抓，持续加大金融供给，安排了200亿元贷款规模专项用于支持疫情防控小微企业，并制定了220亿元、力争400亿的普惠型小微企业贷款新增计划，并配置专项风险资产，开辟绿色通道，加快信贷投放。截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额1395亿元，同比增长39%。

由于发行成本和门槛较高等问题，小微企业难以直接发行债券进行融资，如何降低融资门槛，使债券市场资金“直达”小微企业？兴业银行试点落地了首批2单资产支持商业票据项目，将供应链金融与中小微企业融资有机结合，在对复工复产核心企业、行业龙头企业包钢、河钢提供支持的同时，通过出售上下游配套中小微企业应收账款等资产支持的方式进行融资，提高融资可得性，项目合计发行规模为21.5亿元，对应支持和服务供应链上游267家小微企业，帮助其实现融资约14亿元，精准支持中小微企业复工复产。

降本让利，为市场带来“实惠”

“顺畅、稳定、优惠的资金一下子就把公司上下游整个链条上的企业都激活了。” 近日，位于山西省北方功能食品产业园区的山西魔球食品有限公司拿到了兴业银行太原分行长达10年、按揭成数高达7成的工业厂房贷款，这让企业负责人喜出望外，“像我们这样的小微企业能顺利从银行拿到低于市场利率20%，期限这么长的贷款，过去真是不敢想象。”提供担保的山西省融资再担保集团负责人连连称赞。

据了解，兴业银行通过给予内部资金转移定价（FTP）70个BP优惠补贴，落实贷款增值税减免，将普惠小微企业贷款定价下放分行、充分授权，鼓励分行多“让价格”，推动中小微企业贷款利率持续下行。今年1-6月该行新投放普惠小微贷款利率较年初再下降0.65个百分点，预计为普惠小微企业减少利息支出超过5亿元。

按照人民银行、银保监会等部门联合发布会的中小微企业延期还本付息政策要求，兴业银行对担保有效、提出申请并提供《稳岗承诺书》的小微企业“应延尽延”，并启动快速审批通道，支持企业复工复产。截至6月末，兴业银行为1878家企业办理贷款延期还本共计142亿元。

此外，该行通过深挖扩大收费减免项目范围，制定小微企业融资服务收费管理细则，巩固前期清费减负成果，鼓励分行主动压降小微综合融资成本。上半年该行已为小微企业减免各项服务收费超1000万元。

科技为桨，破解首贷、信贷难

由于银企信息不对称，“首贷难”成为中小微企业普遍面临的问题。兴业银行借助科技手段，加强首贷培植，不断调动信贷资金向“无贷户”中小微企业倾斜，增加新客放贷率考核指标，上半年在兴业银行获得资金支持的小微企业首贷户为1127户，贷款金额146亿元，占上半年小微企业放贷客户总数的9%。

《中国银行保险报》获悉，由兴业银行负责建设运营的金服云平台，汇聚工商、税务、市场监管、信用惩戒、电力等4000多个数据指标，利用大数据为企业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给。经过一年多的开发运营，到6月末已为4.3万家中小微企业提供300项融资产品，解决融资需求近150亿元。

依托真实交易流水及稳定回款丰富信用类贷款的运用场景，该行还不断提高信用类贷款占比，目前该行普惠小微企业贷款中信用类贷款占比已达到9%，较年初提高3个百分点；另一方面，作为国家融资担保基金首期入股银行，兴业银行联合政府及相关部门、担保公司、保险公司等积极开展中小微企业贷款风险损失分担业务，缓解企业担保难问题。

目前，兴业银行自主研发的小微企业线上融资系统已对接广东、浙江、湖北三省税务部门和金服云平台，实现线上融资审批金额67亿元。通过“大数据汇集+线上模型”审批，兴业银行打通了小微金融的“最后一公里”。