半年9城 城市普惠健康险扩张凶猛

　　2020年7月1日党的生日，当天4城普惠保险不约而同上线，拉开了城市普惠保险爆发式发展的大幕。2015年深圳率先试水算起，城市普惠保险已走过5个年头，累计落地14城。值得注意的是，2020年上半年落地9城，占比近6成。

　　一边是如火如荼、只争朝夕的纷纷上线；一边是满脸茫然、不明所以的热心观众。老保险表示看不懂，这到底发生了啥？内心全是疑问。答案，就在破立之间。

　　现在我们一起梳理下，那些不同寻常的“破事儿”。

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　　城市普惠保险是个商业保险，

　　为何政府领导会站台支持

　　为什么大家有这样的疑问呢？背后有着深厚的历史渊源。

　　在健康保障顶层设计上，中外专家学者内部一直存在着巨大争论。健康保障到底应该“政府主导”还是“交给市场”，而各国政策都在两者之间徘徊。争论的根本，建立在政府医保和商业保险之间是相互独立、甚至是对立的。

　　在2020年3月5日，中共中央、国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确提出了以医保为核心、商保为补充建立多层次保障体系。至此，医保和商保再不冲突、也不孤单。医保作为基底层，商保可以有底、有数、有依靠。商保为医保补充，去做医保没做足、没有做或做不了的事儿。两者合力提高人民的获得感和幸福感。

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　　健康险不再只保健康的人，

　　转而开始保障人的健康

　　保险营销有句话，“健康险不是你想买就能买，如果哪天生病就买不了。”言下之意，买保险要趁早，这点毋庸置疑。那么，亚健康和患病人群怎么办？

　　城市普惠保险责任和定价，参考城市的医保政策、报销情况、人口结构、经济水平、医疗消费和预计参保等诸多因素。通过大数据技术，来支持合理定价、保障适度和高效营销。

　　我们从城市普惠保险上看到了亮点和希望。

　　·无健康限制：三高、患病人群可保

　　·无等待期：生效之日起，出险可赔

　　·无年龄限制：刚出生的娃、家里的长辈都能买

　　·无工种限制：不再仅限一二类人员投保

　　·价格便宜：49元/59元/69元成为常态。四口之家全买，才200、300元。为父母买也就一条普通香烟的钱

　　与之类似的百万医疗，一般件均保费400元-500元。深刻理解了那句，“没有对比，就没有伤害！”。原因在于，政府背书大大降低了获客成本，线上化、项目化进一步降低了运营成本。少了成本的牵绊，城市普惠保险轻装上阵、神清气爽！

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　　以前靠营销员靠流量平台卖，

　　这次百万人保单靠自愿

　　我们先来思考一个问题。营销员在卖保险这件事儿中做了哪些工作？通过各种方式获得和筛选客户，利用私人关系、销售技能或专业知识促动客户买单，部分优秀营销员会去做好长续保险服务。

　　城市普惠保险通过政府背书、线上线下结合的营销推广，迅速、批量、高效获取准客户，线上线下结合进行多元化客户转化。近乎完美地完成了营销员前两项重要工作，谈到这里，大家会好奇的问，那营销员做什么？他们来服务和运营客户群！在互联网平台赋能之下，线下营销员以服务切入，深度经营客户群体，一定会创造出更多价值和衍生商机。

　　城市普惠保险不仅创造了新营销模式，甚至可能探索到了千万保险营销团队转型之路。

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　　保险不仅是保险，

　　还玩起了跨界

　　在城市普惠保险当中，我们看到了保险客服直播、特药直付服务、健康管理服务、药品折扣服务等等。保险怎么越来越不严肃啦？怎么可以这样？

　　反思一下，保险的本质是什么？就是服务。只不过，大家习惯了它的理赔功能，误以为保险就是理赔。7·8宣传日有句十分经典的宣传语-“保险，让生活更美好！”。保险应该是紧密围绕着客户需求展开，包含支付在内的基础服务，和可连接一切内容的“增值服务”。

　　看看餐饮典范海底捞，我们知道服务没有边界。只要是客户存在或潜在的需求，就是它服务延展的方向。保险回归本质，第一步是保障，第二步是服务。如何正确理解客户需求、高效快捷触达到客户、持续改善客服体验，未来会成为保险公司出奇制胜的法宝。

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　　热闹之后，

　　健康险会走向何方？

　　从普惠角度出发，城市普惠保险放开了健康状况限制，也给出了亲民保费定价。从长期来看，必定是保本微利的项目。难道又是一个医保经办业务吗？未来的价值点在哪里呢？

　　围绕人的各种健康需求，把健康险做成健康生态。

　　健康险作为整个生态当中的“引流器”、“连接器”、“聚合器”。

　　首先，健康险最大的作用是强力引流，进而推动整个生态的形成、平衡和发展。其次，以支付连接着全人群、医疗机构、医药机构、健管机构。

　　再次，以服务聚合客户群的健管服务、医疗服务、医药服务等需求。如通过对医疗、医药、健管的支付整合，提高医健品质、提升服务水平、防止过度医疗，最终建立商保支付的议价能力。

　　籍此实现对客户医健需求的主动聚合，让服务融入客户的健康生活，从被动改为主动、从事后走向事前、从低频变为高频。保险为生态引流，生态为保险赋能，实现生态解构重构，持续稳定创造价值！

　　最后，2019年的博鳌亚洲论坛全球健康论坛大会，最高层向大会致贺信强调“人人享有健康”。期待这一波城市普惠健康保险的遍地开花，可以为更多的百姓送去保障。

　　这或许也是健康险风潮中的一个爆点。