疫情下的信托百态之科技篇

来源:金融时报 2020-04-13 07:25:00

摘要
会议线上召开、办公远程进行、尽调运用科技手段、发布网络手机APP,这几点可以概括为信托公司科技战“疫”期间复工复产的现状。这些科技应用,其实仅仅算是金融机构科技运用的基本功能。近年来,大数据、人工智能等科技对各个行业都在不断渗透,但不得不说,此次新冠肺炎疫情冲击之下,科技应用在金融机构展业过程中的重

  会议线上召开、办公远程进行、尽调运用科技手段、发布网络手机APP,这几点可以概括为信托公司科技战“疫”期间复工复产的现状。这些科技应用,其实仅仅算是金融机构科技运用的基本功能。近年来,大数据、人工智能等科技对各个行业都在不断渗透,但不得不说,此次新冠肺炎疫情冲击之下,科技应用在金融机构展业过程中的重要性进一步凸显,金融机构的科技实力成为能否更好应对此次疫情大考的关键因素。

  推动线上展业,运用金融科技助力复工复产,这是金融机构的共同命题。此次抗击疫情过程中,为保障办公及业务开展需要,一些信托公司积极搭建金融科技展业平台,一方面确保实现安全、顺畅的内外部通讯;另一方面,实现对产品及运营的线上全流程管理。梳理这些方面较为突出的公司,平安信托算是其一。疫情发生以来,平安信托不仅实现100%远程复工,而且运用平安信托E家、资金资产撮合平台等线上智能工具,保障了业务的平稳、高效运转,有效提升了客户服务效率。再如中融信托,目前已经举办各种场景的在线视频会议、培训会议数百场,最高接入终端量超过1200个;在业务管理方面,公司根据疫情对各类业务的影响程度,详细制定了各类业务在此期间的风险关注重点,对新业务,为减少疫情期间项目尽调过程中的人员接触,公司部分项目采取了视频电话访谈、无人机尽调等方式了解交易对手情况。

  突破经营难题,约10家信托公司开展远程尽调。在业务开展方面,受疫情影响,尽调成为摆在信托公司面前的一大难题。从目前行业实践看,包括中航信托、平安信托、中融信托、中信信托等信托公司尝试了远程尽调。在信托业内人士看来,远程尽调作为疫情期间特殊应对手段,当下可以帮助信托公司突破空间地域限制,推动项目进展,未来也可以成为常规现场尽调方式的有效补充。一方面,信托公司可在把握风控原则基础上,筛选适合资格的交易对手,一户一策制定远程尽调要点;另一方面,信托公司可利用视频连线、无人机、公开数据分析等手段获取项目信息,通过异地团队、中介机构、合作金融机构等人员协助开展现场走访。

  拓宽运用场景,将更多创新场景与业务模式相结合。一般而言,信托公司金融科技运用的典型场景可以包括身份认证与风控、智能营销、财富管理、信用服务等方面。在业界的实践中,消费金融和财富管理均发挥了科技的作用。中融信托自主研发的“天巡”消费金融科技系统,可以实现自主风控审批;还有信托公司自主研发“普惠星辰”系统为公司普惠金融业务发展提供支撑。在财富管理服务方面,为在疫情期间确保正常发行,有的信托公司客户可以在家通过电脑或手机APP实现产品预约、视频面签和电子签约,完成线上认购的全流程。据了解,自2月3日复工至3月31日,中融财富已为近8000多位个人投资者和500余家机构投资者提供了财富管理服务。当前,伴随人工智能、大数据等进一步完善与运用,可以畅想一下,一方面,未来的信托科技可着眼于开发智能信托服务,即充分运用金融科技手段,对个人财富管理、新型消费信托、家族信托等开展智能服务;另一方面,可着眼于服务实体经济的智能产业信托,通过金融科技助力信托资产管理能力提升,创新拓展场景,将远程尽调、线上会议、数据应用、智能撮合等手段融入业务的各个环节,实现更多的价值挖掘,从而全面提升信托公司的投资管理以及风险管理能力。

  当然,信托公司与科技的结合并不容易。公司既需要具有高瞻远瞩的战略布局,又需要投入人力、物力。以建一个APP为例,据信托业内人士介绍,APP对外提供的功能越简单,说明信托公司内部系统的集成度越高,这对于外购软件居多的信托公司而言,资金投入压力不小。而且APP前期建设及后期维护偏向于依赖外部科技公司,但从长期看,APP建设等工作终归需要靠信托公司自己的力量。若没有做好梳理内部流程、整合内部系统的工作,APP最终使用效果必定大打折扣。

  可以看到,以人工智能、区块链、云计算、大数据等为代表的数字技术正加速向传统行业渗透,未来信托行业的一个显著特点即与金融科技加速融合。那么,更高层次的信托科技运用会是什么呢?似乎并没有现成的答案。毕竟,任何一件事物都不是一蹴而就的,当其作为一个结果呈现在世人面前时,必已经历千百遍试验打磨。比如,如果信托公司没有搭建好智能化OA系统、没有强大的线上技术支持,在疫情来袭时,信托公司如何能够快速实现各种决策会议、项目路演、远程尽调以及可移动的全流程管理等业务的顺利开展呢?

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