百年人寿偿付能力倒数盈利不稳定 开年连收六张监管罚单丨险企偿付能力报告?

　　百年人寿2019年末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为128.08%和109.17%，在73家人身险公司中均排名倒数第五；另外最新风险综合评级为C级，是除了中法人寿外获得评级最低的人身险公司

　　《投资时报》记者 田文会

　　先是股权转让“流产”，之后又遭到监管机构入驻检查，百年人寿保险股份有限公司（下称百年人寿）自去年以来持续站在舆论的风口浪尖。在经营层面，该公司盈利状况并不稳定，去年四季度净利润由盈转亏。此外，由于偿付能力充足率出现波动，该公司各季度监管评级也起伏不定。

　　截至3月12日，共有150家保险公司发布了2019年第四季度偿付能力报告。《投资时报》根据上述报告对各家险企的偿付能力数据进行统计，最终制作出《中国保险公司偿付能力报告・2019》，力求描绘保险业偿付能力变化的全貌。

　　其中，有73家人身险公司被纳入统计。百年人寿2019年末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为128.08%和109.17%，虽较2019年三季度末有所上升，但上述两项指标在同业中均排名倒数第五。

　　此外，百年人寿在监管评级中持续处于较低水平。据《投资时报》统计，73家人身险公司中只有两家去年三季度风险综合评级低于B级，百年人寿为C级，中法人寿为D级。

　　而据中国银保监会官网信息，今年开年短短两个多月，银保监会已公布了百年人寿的六张罚单，其中三宗涉及欺骗投保人。

　　《投资时报》就上述问题向百年人寿公示邮箱发送了沟通函，但截至发稿未收到回复。

　　偿付能力低位徘徊

　　虽然百年人寿的两项偿付能力指标在2019年四季度有所提升，但在业内依然处于下游，且最新综合风险评级继续停留在C级。

　　根据百年人寿2019年第四季度偿付能力报告，该公司当季度末综合偿付能力充足率为128.08%，较当年三季度末增加23.91个百分点；核心偿付能力充足率为109.17%，环比增加28.71个百分点。

　　2019年前三个季度，百年人寿司的综合偿付能力充足率分别为121.82%、111.67%、104.17%；核心偿付能力充足率分别为93.29%、84.60%、80.46%，均呈现下滑态势。2018年四个季度，其综合偿付能力充足率分别为109.89%、101.45%、103.77%、100.65%；核心偿付能力充足率分别为99.46%、91.54%、91.19%、88.13%。2017年第四季度末两项指标分别为128.8%、118.2%。

　　可以看出，该公司偿付能力水平一直不高，且核心偿付能力充足率一度贴近监管红线。

　　相应的，百年人寿的风险综合评级也不甚乐观。2018年，该公司的监管评级由当年二季度的B类下调至三季度的C类，主要原因是当年前三季度该公司综合偿付能力充足率一直处于120%至100%之间，存在一定偿付能力压力。当年四季度末其综合偿付能力也未达到120%，因此维持C类评级。2019年一季度末，百年人寿的综合偿付能力充足率上升到120%以上，监管评价相应上调为B类，但好景不长，二季度末改指标又降至120%以下，监管评级也旋即再回到C类。

　　百年人寿的经营情况也并不平稳。偿付能力报告显示，2019年四个季度，该公司保险业务收入分别为175亿元、145.67亿元、75.23亿元、60.51亿元，全年合计为456.41亿元，较上年合计385.65亿元增长18.35%。去年各季度净利润分别为-1.8亿元、4.16亿元、3.67亿元、-3.92亿元，四季度由盈转亏，全年合计为2.11亿元。2018年年报显示，当年该公司实现净利润6.97亿元。 

　　百年人寿2019年末偿付能力充足率

　　数据来源：百年人寿2019年第四季度偿付能力报告

　　今年频遭监管处罚

　　除了偿付能力水平在业内偏低，《投资时报》记者还注意到，今年开年短短两个多月，中国银保监会已公布百年人寿六宗处罚。

　　具体来看，2月29日公告显示，银保监会江西监管局于今年2月20日作出行政处罚，对百年人寿赣州中心支公司罚款人民币6万元，对百年人寿江西分公司洪国亮给予警告并罚款人民币1万元。主要违法违规事实为：百年人寿赣州中心支公司存在欺骗投保人的违法违规行为，洪国亮对上述违法违规行为负有直接责任。

　　而据1月9日发布的信息，银保监会江苏监管局于2019年12月31日对百年人寿作出三宗行政处罚。其中，对百年人寿江苏分公司处39万元罚款，其违法违规行为包括：第一，业务数据记载不真实。在该局现场检查随机抽查的100笔退保保全业务中，有10笔未准确记载退保资料和核心业务系统中申请日期。上述10笔业务中，还有8笔业务存在对退保资料中《百年人寿顾销保单退保劝阻确认书》保全申请日期进行涂改的情形。第二，错误介绍保险产品重要内容，欺骗投保人。在该局现场检查调取的2018年1月1日至2019年6月30日承保投保人年龄在60周岁以上所有34份保单的同步录音录像资料中，有16份保单存在错误介绍保险产品重要内容的情况。上述行为涉及百年人寿江苏分公司下辖南京城东营销服务部、常州中心支公司等多家分支机构。

　　对于上述欺骗投保人问题，2019年12月31日，银保监会江苏监管局还对直接负责的主管人员、分管个险工作的百年人寿江苏分公司总经理助理董洋给予警告，并处5万元罚款。而对于上述业务数据记载不真实案件，同日银保监会江苏监管局对直接负责的主管人员、分管顾销工作的百年人寿江苏分公司总经理助理沈剑给予警告，并处3万元罚款。

　　今年1月7日，据银保监会发布的公告，2019年12月27日，银保监会徐州监管分局对百年人寿徐州中心支公司处以20万元罚款。经查，百年人寿徐州中心支公司存在以下违法违规行为：2018年1月1日至2019年6月30日百年人寿徐州中心支公司业务清单及电子投保申请确认书中，存在18笔业务地址不真实问题，保费合计7.52万元。参照政府公开的行政区划信息，上述保单填报地址明显不真实。

　　对于上述保单填报地址不真实问题，银保监会徐州监管分局还决定给予朱敦峰警告，并处4万元罚款。朱敦峰作为百年人寿徐州中心支公司时任总经理，对上述违法行为管理不力、监督不到位，负有直接责任。

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