科技赋能 助推车险智慧化升级

　　在新型冠状病毒肺炎疫情持续影响下，为保险行业带来的机遇也面临着诸多挑战。

　　3月4日，众安金融科技研究院发布《保险行业全景分析--新冠肺炎疫情影响报告》（下称“报告”）。报告显示，车险受到新车销量、展业经营方面的限制，而遭受短期内的较大冲击，保费收入增长受到抑制。然而，报告也指出，疫情为特定险种带来一定机遇，疫情结束后，车险将会迎来短暂的小高潮，同时，科技将持续助力，以车联网为数据依托的新型UBI保险，将助推车险未来更加智慧的运营。

　　短期抑制将与小高潮相连

　　短期来看，在疫情影响下，汽车市场遭遇了巨大冲击。随着汽车产业链的全面停顿，为车险新业务拓展带来严重影响。据业内人士反馈，2月以来全国新车业务保费同比下滑近90%。此外，车险延期政策的陆续出台，也在一定程度上影响了车险收入。

　　2月14日，中国保险行业协会发“通知”称，依照《停驶机动车交强险业务处理暂行办法（中保协发2009〔68〕号）》中“停驶机动车在交强险合同有效期内只能办理1次保险期间顺延，其顺延期间最短不低于1个月，最长不超过4个月”的规定，各地对交强险暂时取消最短1个月及办理次数限制，商业车险可参照自行制定，直至各地疫情防控结束。

　　从车主角度来看，疫情之下的各项措施积极出台，保障了车主权益，让车主倍感贴心。虽然延期对短期收入带来了影响，但各车险经营公司也积极响应号召，迅速出台了延期实施细则，在大疫之下坚持践行保险普惠的理念。

　　较为乐观的是，疫情过后将很大概率迎来一轮“报复性消费”。汽车作为刚需型消费，必将迎来短暂的购买小高潮，受新车购买的影响，车险新增业务也将迎来一波高峰。从长期来看，宏观经济和居民收入仍是汽车行业需求的核心影响因素。未来新车业务，特别是团单业务，将会成为各家保险公司拼抢的主要标的。

　　线上业务发力赋能发展与变革

　　从疫情对保险行业的长期影响来看，报告明确指出：“线上为线下赋能优势显现，保险生态机遇开启。”细化到车险业务，疫情将一定程度上降低车险业务的线下依赖性，线上简洁、方便的投保操作将更受车主欢迎。这对于线上布局较完善的保险机构，凭借全流程线上操作、实名制执行到位等措施，其在业务端受限影响相对较小。

　　线上业务集中爆发，倒逼业务布局转型，但长远来说，线上业务的发展有助于保险公司留住线上流量、提升用户黏性，并借此深挖用户价值，培养用户线上消费习惯以及对自身品牌的认可度、依赖度。车险公司也需依势做到快速精准销售、无缝续保回访甚至自动理赔等服务。同时，线上业务流量的导入与留存背后的引擎也代表科技力量支撑与生态网络的构建。

　　用发展的眼光看，线下的营销渠道通过线上的网络营销等其他方式的赋能也可焕发出线下渠道新的活力。以人机协同的方式优化电销服务，将很大程度上提升工作效率。就实践数据来看，以车险续保业务为例，整体人均成单率有望提升5倍，呼出效率提升约10倍，运营成本（主要为人力成本）下降约90%。

　　近年来，受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响，车险市场一直处于寒冬状态，保费增速持续走低。在疫情的影响下也引发了一场关于车险改革能否真正实现市场化的讨论。特殊时期，“如何通过车险创新解决当今市场下的切实问题”是行业普遍关心的。

　　报告在行业创新方面，也着重点出：随着5G、物联网等技术的不断发展和成熟，越来越多的技术将助力保险更加智慧。以车联网为数据依托的新型UBI保险，将助推车险未来更加智慧的运营。