农行山东省分行加速构建现代化现金运营体系

来源:金融时报 2020-01-22 16:45:28

摘要
农行山东省分行坚持“风控更严密、效率更提升、成本更节约”的改革方向,以“让客户满意、让员工满意”为准则,坚持提效能、控风险、降成本、优服务多管齐下,全面构建集约化、智能化、精细化、人性化的现金运营体系,有效提升了现金运营和服务水平。创新驱动提效能农行山东省分行对标运营“集约化”要求,持续优化金库布局

农行山东省分行坚持“风控更严密、效率更提升、成本更节约”的改革方向,以“让客户满意、让员工满意”为准则,坚持提效能、控风险、降成本、优服务多管齐下,全面构建集约化、智能化、精细化、人性化的现金运营体系,有效提升了现金运营和服务水平。

创新驱动提效能

农行山东省分行对标运营“集约化”要求,持续优化金库布局和现金运营流程,加速推进“减员增效”工作。

该行完善金库资源布局,打破分、支行行政区域限制,实现二级分行现金中心跨地市款包解送,优化金库服务资源配置。2019年以来,该行精简支行库47个,撤并率达60%,释放支行管库、守库人员237人,辖内6个分行实现“一城一库”,3个分行实现“一城两库”,二级分行现金中心库均服务网点60个,对网点的服务覆盖率超过70%;创新开展网点尾箱留存工作,发挥停用自助设备的安防优势,创新网点重要物品“尾箱留存”模式,免除网点早晚押解环节,有效缩短了员工的在岗时长,提升员工的幸福指数。目前,该行已在349个网点推广应用该模式,为推进金库集约化建设创造了有利条件。

该行自主开发、上线自助设备用钞管理系统,实现自助设备用钞申请、清分、配送、加钞全流程电子化管理,填补了系统内的研发空白,打通了自助设备用钞直供的关键环节。目前,全辖网点平均每月直供钞60亿元,节约网点现金清分工作量1.3万个工时。该行稳步推进自助设备集中加配钞工作,灵活设置全流程集中加钞、专职团队流动加钞、配送钞箱整体换箱3种服务模式,并设计行内与外包人员“2+0”“1+1”“0+2”3种组合方式,想方设法释放网点人员占用。目前,该行集中加配钞覆盖度从年初的30%提升至60%,有效减轻了网点人员的劳动负荷。

强控风险保安全

农行山东省分行推动定位管控“智能化”,在明确分管行长兼任金库主任、压实金库管理职责的基础上,不断加大科技投入,强化机控技防,提高现金运营风险防控水平。

该行通过核心系统与金库管理系统数据的关联核对,累积提取、比对数据20万条,精准核查自助设备未启用动态密码锁、使用应急任务加配钞、虚假加钞等风险数据860条;充分应用数据核查结果,加大金库岗位制约、轮换力度,辖内任职满两年的管库员实现全面轮岗;打造全程可追溯的自助设备钞款管控机制,引入物联网技术,试点自助设备直供钞智能捆钞清分、智能加钞登记、智能出钞监测的“三位一体”管理模式,系统根据自助设备清机加钞、客户存取钞冠字号码,自动计算“出钞相符率”,监测自助设备钞款挪用风险;树立“大现金”理念,探索现金、贵金属、质押物、重要空白凭证等重要物资的一体化物流管理模式;引进电子交接技术,实现金库与网点物资的背对背交接确认,形成业务闭环,强化了重要物资调拨全过程控制,确保物资在每个节点上的准确性与安全性。

精细管理降成本

为助力降本增收,农行山东省分行一方面降库存、减少非生息资产的占用,引入现金库存系数,面向二级分行、网点、柜员3个层级,建立现金库存与收付量关联分析模型,在满足日常现金收付需要的基础上,实现库存限额动态精准控制和有效压降。截至2019年10月末,该行现金库存较2018年同期减少14.8亿元,压降率为22.1%,按照FTP内部资金转移定价测算,节约资金成本3300万元。

该行坚持“减总量、优结构”原则,有前瞻性地开展低效自助设备治理工作,实施低效设备名单制管理,2018年以来,退出低效自助设备2100余台,节约各类运维成本1.2亿元;开展自助设备精准定量加钞,基于自助设备钞款长期用量分析,逐台动态设定加钞限额,有效降低自助设备日均现金占用。同时,该行综合金库布局优化带来的金库到网点之间的路程增加、尾箱留存带来的网点押运频次下降等因素,积极协调押运公司优化押运路线,实现了全辖押运费用的总体稳定。

服务社会树形象

农行山东省分行聚焦服务“人性化”,提高政治站位,积极履行反假货币职能,大力推进货币反假宣传进社区、进商区、进学校、进村镇,全面提升反假货币宣传效果;在持续强化人民币反假培训的同时,开展了3期外币反假专题培训,多维度提高员工的反假技能。

作为山东省内最大的现金投放行,近5年来,该行现金净投放量占全省的比例均超过70%,全力保障现金供给,较好地促进了人民币流通;高效做好残损币回笼上缴工作,2019年缴存人民银行残损币74.48亿元,营造了良好的人民币流通环境。

2016年以来,该行圆满完成山东省除青岛以外地区“十币一钞”独家代理发行任务,累计发行纪念钞币1.95亿枚(张)、21.44亿元。在客户等待兑换期间,该行加强个性化服务推介和金融知识普及,助推网点核心竞争力提高。

该行积极履行服务“三农”和金融扶贫职责,依托农区网点,以自助设备、移动金融服务车和惠农服务站为“触角”,不断深化“三农”金融服务。在同业主动调整网点数量、结构的情况下,该行力保县域网点占比不减、空白乡镇设备比例不降,为20个深度贫困县专门立项24个网点建设项目,并向重点农村地区投放3台移动金融服务车,设置70多个惠农服务站,有效提升了农村地区金融服务的辐射度和便利性。

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