2020别样开门红：前三天迎来90张罚单 严监管仍将持续

　　开年罚单“开门红”

　　2020年1月1日至3日，银保监会共开出90张罚单，其中开给保险业的罚单共47张，开给银行业的罚单共43张。

　　具体来看，银保监局开出55张罚单，其中开给银行的罚单共25张，开给保险机构或相关负责人罚单共有30张；银保监分局共开出35张罚单，其中开给银行业的罚单有18张，开给保险机构或相关负责人的罚单共有17张。

　　从处罚的事由看，财险公司存在给予投保人被保险人保险合同约定以外其他利益、虚挂车险中介业务套取资金、财务数据不真实、未打印制作并发放《保险销售从业人员执业证书》；利用保险中介机构虚构保险中介业务套取费用和编制、提供虚假报表资料等行为。寿险公司存在欺骗投保人、被保险人或者受益人；财务数据、客户信息不真实；未按规定使用经批准或者备案的保险条款、费率等行为。

　　坚持落实“双罚制”

　　从处罚对象来看，多家银保监局的罚单开给了保险机构的相关责任人。这表明监管层坚持从严执法尺度，坚决执行机构与人员“双罚制”，坚持罚款到人。

　　自2019年以来，监管对于保险机构及相关责任人的“双罚制”持续加码，针对个人罚款的罚单数量占比不断攀升，一张罚单中处罚的人数也逐渐增多。

　　安徽银保监局的罚单开给了4家保险机构，并有11位相关责任人同时被罚；黑龙江银保监局针对保险业开出的罚单中，一张罚单有多位责任人被罚。

　　监管立体化、触角延伸化

　　从银保监会的罚单来看，监管处罚的触角一方面呈立体化，不放过任何一个死角；另一方面，监管下沉之下触角越来越远，银保监分局开出的罚单占比提升。

　　宁波银保监局在开给一家银行机构负责人的个人罚单中，显示其主要违法违规事实（案由） 是在保险销售环节存在销售误导的违法违规行为。从这一罚单来看，监管层针对银保渠道乱象的处罚正逐步加大。

　　此外，开给保险销售、保险经纪等中介机构及其相关负责人的罚单也时常出现，事由为编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料；而针对保险机构的罚单事由也有“利用保险中介机构虚构保险中介业务套取费用和编制、提供虚假报表资料。”这表明全流程、全链条监管正呈常态化。

　　2020严监管持续加码

　　2019年，银保监会多次对各公司的系统性风险摸底，内容涉及法人治理、发展战略、业务经营、风险合规、资金运用、外部监管及评级评价情况等方方面面。

　　2019年12月末，银保监会向各人身险公司下发《关于报送人身险公司2020年度发展规划的通知》，要求其报送2020年机构设立规划、资本补充规划、股东和注册资本变更规划和其他业务经营规划等。旨在进一步了解公司发展规划，做好审慎监管和风险防控工作。业内人士认为，此举是要求保险公司严格贯彻落地《保险公司发展规划管理指引》相关规定，从源头防止部分保险公司偏离正轨的经营风险。

　　此前，银保监会还约谈了十大财险公司，旨在继续加强车险业务监管，规范市场秩序，树立科学的车险经营导向。给各大财险公司打预防针，强调，2020年车险监管绝不放松，不要存在侥幸心理，规范市场将持续加强，处罚的标准继续提高、处罚的范围续续延伸。总体而言，2020年车险监管已“定调”，即规范市场，提高续保，惩处升级。

　　业内人士表示，2020年严监管趋势将保持强态势，重点可能会在规章制度、流程、标准的制定、出台，进行重点领域专项整治等。

　　由银保监会牵头商相关部门研究制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，已于2019年12月30日经国务院常务会议审议通过，并拟于近期由多部门联合印发。在1月2日国务院新闻办召开的例行政策吹风会上，银保监会副主席黄洪表示，保险业将加强制度供给，补上人才、技术、经营管理等短板，创新产品、改善服务，满足人民群众在健康、养老、教育方面的保险保障需求。黄洪介绍：《意见》从五个方面提出了促进社会领域商业保险发展的多项政策举措：完善健康保险产品和服务；积极发展多样化的商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险；大力发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险；支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域；完善保险市场体系，梳理完善保险监管政策，加快推进保险市场对外开放，完善配套政策，优化市场格局。