解密保险金信托

　　保险金信托是指投保人在签订保险合同后，将保单受益人变更为信托，在保险合同项下的权益设立信托；发生保险理赔或保险合同利益给付时，信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处理和分配意愿，长期且有效地管理这笔资金，实现对投保人意愿的延续和履行。

　　可以看出，“保险+信托”的组合，不仅具备风险转移功能，还能做到财富传承。也就是说，保险金加入信托后，可以按照委托人的意愿处理资金，实现风险隔离。据悉，近两年保险公司联合信托公司密集布局这一领域，目前已有多家险企携手信托公司推出了该类产品，投资门槛在100万元到1000万元之间。

　　举个例子，一位消费者订立了一份保险金信托，年缴30万，缴费10年，就可以保有800万保额的身故保险，一旦风险发生，800万的赔付金即刻进入家族信托，按照消费者预先的约定进行管理。

　　“保险金信托是结合保险与家族信托的双重优势，能够充分满足客户生前及身后对家族财富的管理和安排。在保险金信托下，财富能够有计划的流进，有规划的流出，全面升级了高净值客户的资产传承规划。”有市场人士分析指出。

　　此外，保险金信托不仅能够保证受益人基本生活长期拥有保障，包括念书、结婚、创业等。同时规避了受益人一次性获得大额现金后可能出现的管理不当。不过，保险金信托是针对高净值人群设计的产品，门槛略高，不适用于普通收入的白领。

　　对于正常收入的人群来说，其实买份普通寿险就能够给自己带来很全面的保障，比如，保费便宜、保额很高的定期寿险。定期寿险是以被保险人在约定的保险期限内，保障意外、疾病及保险责任范围内的其他原因导致的身故或是全残，由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种保险。一般情况下，定期寿险属于纯保障型保险产品，不具备投资功能。在保险合同期满后，如果被保险人没有发生意外，合同期间所交保费不予退还。

　　生财君提醒，无论是购买保险金信托还是投保普通寿险，请在正规渠道办理业务，不要轻信朋友圈转发的一些销售衔接。签订合同时，要仔细阅读每项规定，注意细则，若有不明白的条款要及时向官方客服人员请求答疑解惑，以免后续出现纠纷。