【行业概况】数字化背景下，信托产业的转型升级之路

金融科技重塑传统金融链条，在获客、产品设计、风控、运营等环节产生巨大价值。

信托作为金融业的重要组成部分，伴随着传统产业向数字化转型发展进程的不断推进，信托公司提供综合金融服务的方式也随之转变。

金融科技与各信托业务场景充分融合，用数字化技术重构产品、风控、运营体系，最终形成有机结合体，以促进信托业务发展成为一种更加面对未来的数字化信托商业模式则是大势所趋。

信托对科技的需求是内生的，在当前经济面临下行压力的环境下，金融机构负债成本的提升、信用风险的下沉，也使得借力科技提升风险识别与运营效率成为必然。

数字化+前台：场景金融  精准获客

金融科技的出现改变了金融场景深度、广度和延展性，信托公司具有横跨货币市场、资本市场和实体经济的优势，产品设计既灵活又丰富，产品组合更是具有多样化的特点。在数字化技术的加持下，信托机构运用大数据、云计算、人工智能等技术可以进行产品和服务的持续创新，为客户提供更加优质的资产配置方案。

一方面，大数据、人工智能技术改变传统网点获客方式，降低获客成本，有效提升客户服务效率，解决客户痛点，优化客户体验，实现线上线下交互式的渠道体系。另一方面，随着渠道端从产品驱动向投顾驱动不断转型，可依托金融与科技的深度融合，针对不同客户提供深入客户理解的个性化营销和服务。

同时，场景流量获客重塑业务逻辑，相较于传统金融服务，场景金融实现了从独立金融服务到嵌入式金融服务的转变，将金融与生活高度融合，并由提供单一的金融产品演变成提供金融综合解决方案。

除此之外，在消费金融领域，服务方式更加灵活，客户人群更加多样，因此在消费偏好分析、风险控制、征信体系建设、消费者权益保护等方面需要更加可靠的数据和技术支撑。信托机构可以凭借大数据、征信系统的科学技术，有效提升在场景、支付、征信、授信等方面业务的核心竞争力，支撑产品和服务的进一步提升。金融与科技的不断融合使信托机构在精准获客和风险预判方面也将更加科学高效。

数字化+中台：大数据风控  实时监测预警

风控能力是信托公司的核心竞争力，借力数据风控模型可以重塑风险识别、丰富传统抵质押物风控手段，通过采用多维度包括信贷历史、社交网络的数据来源，运用前沿的机器学习算法训练风控模型，构建完善的客户画像和计量模型体系，输出智能审批决策引擎，实时、自动有效识别信用风险。

另一方面，金融科技可实现从项目立项到项目运营事前、事中、事后全过程实时监控，及时预警并处理，将风控覆盖到各类信托项目全生命周期，迅速对交易对手、信托产品进行评级与归类，在产品收益和风险计量等方面发挥关键作用，有效提升信托公司在项目运作过程中的市场风险识别和风险规避能力。

数字化+后台：智能决策  高效运营

金融科技所带来的技术革新一方面可以有效提升运营管理效率，精细化的运营模式能够有效提升数据质量、标准化运营流程和管理效能。

另一方面，数字化技术可以通过智能化数据分析，对经营管理中产生的数据进行科学分析并有效利用，通过金融科技赋能中后台管理，加强工作协同，为决策部门提供具有较高价值的即时性信息，实现智能决策与管理。

虽然目前数字化技术在信托行业的应用还未全完施展，但信托公司构建数字化服务体系已经具备一定的基础。从长远来看，信托业的专精化发展和转型升级以适应不断变化的市场环境，必然要求提升数字化服务的应用程度。

根据毕马威预测，到2020年互联网资产管理规模将超过6.6万亿元。科技与资产管理的结合也将重塑未来信托展业生态。借力金融科技提升服务质效，已经成为信托业转型的主线之。

正如中国外贸信托总经理伊力扎提在《当代金融家》杂志上发表的题为《以“服务+科技”探索信托资管转型道路》文章中所言，强化“服务+”发展理念，充分运用金融科技，全面提升“ 资产-产品-资金”在信托业务链条各环节的质效将是促进信托业务模式升级的关键。

信托公司的数字化转型，将以打造开放金融平台为愿景，强调科技赋能、产品功能与客户体验，即融合业务场景，以客户驱动思维,运用移动互联与人工智能等科技，发挥信托公司的制度、资金、产业和组织优势，构建以“金融服务+科技服务+数据服务”为核心、线上线下相结合的数字化开放式展业平台。

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