近期,二手车金融高度活跃,受到市场的广泛关注。招商银行、华夏银行、民生银行等多家银行涌入车抵贷市场;二手车电商平台优信将新车金融相关业务关停,潜心经营二手车全国购业务;而稻普控股集团则加大对二手车消费金融业务的拓展。
多位业内人士认为,二手车金融正在进入爆发式增长期,市场格局或将面临重塑。
中国汽车流通协会公布的信息,过去八年中国二手车市场交易量增速是新车的两倍,未来数年内二手车市场仍将保持持续增长。预计到2025年,二手车乘用车年交易量将突破2700万辆。目前我国的新车金融渗透率为40%,而二手车金融渗透率大概在15%左右。
中国汽车流通协会汽车金融分会发布的《二手车行业研报》数据显示,作为持续十余年的新车销量第一大国,我国二手车交易量却只有新车交易量的49.2%,远低于发达国家的水平;二手车消费金融伴随着二手车交易的增长,起步于近两三年,渗透率约8%~10%,与美国成熟汽车市场二手车金融53%~55%的渗透率相比,仍有较大差距。
研报预测,随着新生代消费主体逐渐崛起,汽车消费观逐渐转变,消费者对汽车金融和二手车的接受程度将越来越高。
总体来看,中国的二手车行业才刚刚起步,正处于成长过程当中,未来发展潜力巨大。这也是机构扎堆布局二手车金融的原因。
二手车金融潜力巨大,但要想在二手车金融领域站稳脚跟,也并非易事。
二手车金融渠道、资金、风控的门槛都相对较高,需要深耕才有可能从这个行业里存活下去。
相比新车,二手车是“非标准产品”,同时行业还不够成熟,存在数据不透明、车辆权属不清、估价不准等问题,包括贷后管理和资产处置难,决定了二手车金融风控要难于新车金融风控。
从获客成本来看,二手车经销商以中小型为主,这就导致二手车市场较为分散,二手车机构难以集中挖掘客户,此外,二手车因需要折旧,单辆车能获得的贷款普遍低于新车,这就提高了获客成本。
不过,一些早入局的企业,目前在渠道、资金、风控上都建立了比较稳定且持续发展的矩阵和优势。
凭借良好的渠道网络和渠道管理、稳健的风险管理能力、低成本且充足的资金,以及良好的资产保全和贷后处置能力,稻普控股集团快速拓展二手车消费分期业务。
截至2019年9月,稻普控股集团汽车消费金融板块已与数万家经销商建立合作关系,加盟合伙人超过200个,业务覆盖全国28个省市自治区。
在风险管理能力方面,稻普控股集团结合系统与人工,建立了一套完整的风控体系。通过数据驱动的风控模型提升风控效率,对申请前到完成还款的全生命周期进行风控管理。
在二手车金融服务市场争夺进入白热化之际,精耕细作的公司,可以抢占粗放经营公司的市场空间,不断提升利润水平和市场占有率。技术手段的更迭和应用,支持生产运营效率及产品体验持续提升。人才储备、资质、运营能力的不同,对上述资源的利用能力,将使得公司间的发展差距不断拉大。
未来,稻普控股集团将深度掘金二手车金融市场,整合多方资源,构建竞争壁垒,在壮大平台的同时,也为合作伙伴带来市场红利和赋能升级的机会。
编辑：董雨吉
