聚信立：获得京东投资的互联网征信平台

推荐理由

在中国，不同互联网金融平台的数据往往是割裂开的，绝大多数风险都是由不同平台拆借的欺诈所造成。一个能够被行业所参考的个人征信数据就变得非常重要。聚信立则是其中一家创业公司。

一、产品简介

聚信立是一个基于用户授权的消费者数据管理平台，其从金融行业入手，帮助用户迅速收集，整合，分析在互联网上的信息。而金融机构则能用这些信息迅速对用户的资信状况做出判断，从而辅助金融机构做出决策。

二、目标人群

聚信立主要专注为中小互联网消费金融企业提供大数据分析产品。目前已经为包括积木盒子、点融网、你我贷以及浦发银行信用卡在内的120+个金融机构提供了服务。

三、用户需求

金融机构从申请、审批到放款需要几天时间，甚至更长，申请信息的验证需要很多人力和物力。当前，借款人期望“秒批”和“秒放”，在风险控制和客户体验之间的战争中，互联网数据是唯一的解决方案。

以往用户痛点：

对于互联网金融企业来说，60%-70%的风险是由金融欺诈造成的，而信用不足征信缺失往往是根源所在，如果对借款人进行挨个考察，然后审核放款，势必会大大降低借贷速度。一个能尽可能屏蔽掉劣质借款人的平台能带来的帮助就会很多。

四、解决方案

1、通过和B端合作，B端会要求C端客户提供由聚信立提供的信用评估，C端用户则会授权给聚信立，聚信立再通过后台“爬虫”搜集信息，将非标准化信息整合标准化，最终形成对借款人的综合评估。

2、聚信立的数据源包括社交网站，电子商务网站，移动运营商，公积金，网上银行，水电煤，航空公司网站等等，对这些数据进行分析后，可以提供个人身份基本信息、收入支出信息、兴趣爱好、个人影响力、社会关系等方面的相关分析报告。目前聚信立的数据分析维度已到5000+个，“爬虫”爬过的网站超过100个，接入数据接口增加到80个。

3、聚信立开发出的大数据分析工具，会通过API接口切入B端客户平台，利用一个或两个页面，植入平台借款申请流程场景中，在借款人通过页面申请借款时，直接形成风险评估。

4、聚信立提供的报告可作为小贷公司处理贷款申请时的重要参考，而对于消费者来说，聚信立可以将线下繁琐的开证明流程大大简化，同时也可以作为一个有效的征信手段。

五、商业模式

1、通过为B端互联网企业提供征信服务收取一定的服务费用。

2、传统的征信产品主要是金融机构在使用，但未来征信产品的应用领域会不断拓展，尤其在消费领域还有很广阔的市场空间，消费金融在中国正在快速增长。除了信用报告查询，征信还可以有许多衍生产品和服务。

六、面临挑战

1、个人财产申报制度尚未普及，个人及家庭的收支状况不透明，以致消费者进行信用记录的基础数据缺乏，个人信用记录采集困难。在当前中国的社会经济生活中，居民的一部分收入并不在工资单上体现，这部分灰色收入不仅规避了税收的制约，也很难被征信系统所捕获。

2、美国征信机构获取数据是低成本或者无成本的，但中国征信机构获取数据的成本往往比较高，且大多掌握在传统机构和巨头手中，这会造成征信产品的价格居高不下。

3、国内关于征信牌照的发放也会对聚信立产生较大影响，一旦牌照不继续发放，相比已有牌照的企业聚信立的机会其实并不多。而一旦大量发放牌照，聚信立势必又会面临数据同质化、产品同质化、价格战等诸多问题。

4、牌照征信公司依托牌照赋予的融资能力及数据源权利做大，与之相比，作为纯数据征信的聚信力，无论在融资、独特数据源、团队方面都不占优势，但面临的市场竞争也同样激烈。

七、基本信息

涉及领域：信用征信

公司地址：上海

公司主页：http://juxinli.com/

公司规模：15-50人

融资记录：

2013年7月获数百万元天使轮投资

2014年5月获数百万元Pre-A轮投资

2015年1月聚信立获得B轮融资

产品里程碑：

2013年7月上海诚数信息科技有限公司成立，获得纽信创投数百万元的天使投资

2013年8月聚信立上线

2014年5月获合力投资数百万元Pre-A轮投资

2015年1月聚信立获得京东商城2800万元A轮战略投资

创始人：罗皓

聚信立创始人，Infomorrow和微决策的联合创始人及CEO。本科在湖南大学精算系就读，研究生在爱尔兰学统计，是国内第一批取得SAS统计师的人。毕业回国，先后在通用资本、渣打银行、摩根史丹利发现金融公司做个人信用评估和风险评分卡开发。

个人linkedin主页：http://cn.linkedin.com/in/luohao/

CTO 楚星晨

楚星晨是Infomorrow和微决策的联合创始人、CTO， 资深云计算专家，湖南公益性创业沙龙“八月俱乐部”创始人。

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