金融壹帐通再次亮剑 智能科技攻克保险业“三高一低”痛点

　　金融界保险6月25日讯 今日，在第二届中国保险科技应用论坛上，金融壹账通一口气发布包括智能人伤定损平台、智能客服、智能救援、智能保险分在内的四大智能保险产品，这是继“智能认证”和“智能闪赔”两大智能保险产品技术后，金融壹账通再度亮剑智能保险科技产品。

　　论坛上还发布了《2019年中国保险行业智能风控白皮书》，白皮书显示，目前，传统保险业“三高一低”发展痛点仍然存在。三高是指：一是综合成本率偏高。财产险公司平均综合成本率高达100.1%，中小财险公司更是高达109.0%，均面临盈利困难；二是欺诈比例高、手段多，难以防范。全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈；三是代理人流失率高。1年留存率不足50%，个别险企首年流失率甚至高达80%，面临人才管理困难。一低是指：交易低频。保险公司平均每年与客户仅接触1-2次，客户关系薄弱。

　　“云计算、大数据、物联网、人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程，覆盖包括产品设计、售前、承保，理赔、售后服务，直至营销、风控等其他环节，并取得了一定的成果。未来，保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。” 金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示，当前，保险行业正处于转型的关键时期，高投入的粗放型增长模式已经难以为继，保险科技将成为保险业发展的突破口。人工智能、大数据、云计算、区块链和物联网等技术逐渐渗透保险的核心业务流程，合力改变着全球和中国的保险业。保险科技的应用，引起保险业务模式、风控模式和客户体验等方面的变革，帮助保险公司解决经营中的痛点，促进其运营效率的提升和运营成本的下降。

　　开放智能保险技术赋能行业发展

　　在“智能+”科技浪潮的推动下，中国保险行业正面临前所未有的变局。一方面，中国保险深度与密度仍与全球均水平相差近50%，保险行业面临市场持续增长、产品结构逐步优化、客户保险意识崛起等发展机遇。另一方面，经过 长期粗放经营与无序竞争，保险公司深陷综合成本率高、客户触点低频、欺诈风险高等经营挑战。在科技、监管等推动下，保险科技成为保险公司发展破局的关键，从产品、营销、承保、理赔、运营等所有环节重塑保险价值体系，彻底改变保险行业的传统风险管控模式。

　　据了解，2017年，金融壹账通发布“智能保险云”，推出“智能认证”和“智能闪赔”两大产品，助力保险公司提升风控管理。其中，金融壹账通的“智能认证”产品已经在通过图像识别实现智能定损、通过生物识别实现智能认证、通过情绪识别实现智能判断以及通过区块链实现智能共享等方面驱动保险公司风险管控智能化发展。

　　而由金融壹账通推出的“智能闪赔”技术，通过全国9大采集点，对平安30年历史数据的采集与整理，形成了包 括5个车物定损数据库、12个人伤定损数据库，9类反渗漏模型/规则，14+个反欺诈模型/规则，以及黑名单数据库在内 的千万级车理赔标准数据与模型库。 截至目前，该解决方案已经与近30家保险公司合作 。

　　构建智能保险生态促进行业数字化转型

　　金融壹账通保险一账通CEO毕伟表示：“保险行业数字化是大势所趋，金融壹账通凭借在人工智能、大数据、区块链技术上的多年积累，研发了更为超前的保险新科技，为的是提升保险行业服务水平，提高保险从业人员工作效率以及提高保险机构效益，同时引领行业发展，推动市场转型。让科技为保险赋能。”

　　为此，金融壹账通聚焦保险生态建设，推出包括智能人伤定损平台、智能客服、智能救援、智能保险分在内的四大智能保险产品。

　　具体来看：智能人伤定损平台包含三大人伤定损作业平台，及多套人伤反渗漏与反欺诈智能引擎，通过信息智能化获取、损失智能化判定，实现伤情报价智能化、人伤成本精细化管控。解决了传统人伤案件理赔中审批复杂、流程长，时效低等问题。

　　该平台可通过医院信息直连，在伤情确诊的第一时刻，基于后台多达17个类别，近90万条的标准数据，经过智能模型的匹配，提供合理的赔偿方案。客户获取公正的报价，避免诉讼维权产生的额外时间、精力消耗；保险公司降低人工误差，实现精细高效。在人伤理赔案件处理流程中，平台以前期定损报价为蓝本，运用最新的科技和引擎对客户提交的费用索赔进行智能识别与审核，自动化审核率超过60%，可实现案均减损高达2000元。同时结合微表情技术及影像设备，准确识别谈判双方对当前赔偿方案的接受程度及情绪变动，及时弹性调整，促成调解方案签订。

　　以平安产险的应用效果为例，实际数据对比发现，人伤新发诉讼占比降低10.7%、人均医疗费降低10.3%、环节自动化率提高60%。

　　智能客服综合解决方案以客户为中心，在语音、文字、质检等客服领域进行智能应用，提升客户体验，降低人工成本，提高客服工作效率。该产品包括智能语音服务、智能音视频、智能机器人(行情300024,诊股)、智能坐席助手、智能识别、智能外呼、智能质检等功能组件，有效提高客户服务、人员管理、坐席质检的智能化管理。目前该技术已广泛应用于保险各个领域，全面覆盖保险销售、售后、理赔、保全等业务环节，服务客户次数达4亿次。

　　智能救援是为保险、车企、银行提供智能派单调度、作业管理、风控、结算等一整套智能救援服务技术与管理解决方案。毕伟表示，目前，中小险企救援服务采购体量小、价格高；对供应商难以进行系统管理，质量及成本难以把控。针对此，智能救援利用大数据、云平台、人工智能，打通系统平台壁垒，实现救援服务全链智能、标准、透明，通过金融、系统输出赋能下游救援商。依托互联+智能硬件技术，将保险公司、专业救援实施机构以及客户相联接，形成了以车辆为中心载体，以服务为导向，以更专业高效为宗旨的道路救援新方式。

　　保险公司风控助手——智能保险分，支持多种方式灵活接入保险公司，在核保以及理赔环节双向控制用户情况，提供实时风险提示，帮助保险公司有效降低运营与欺诈风险。智能保险分拥有保险业第一的跨行业、跨场景整合数据信息库筛选，为保险企业防范风险提供有力的数据支持，并且拥有数据互补、全流程嵌入、灵活接入等优势。目前，智能保险分已上线业务场景包括核保、理赔、保全、代理人管理、质检回溯等全周期各业务场景，险种覆盖车险、健康险、寿险、信保等全量保险产品。

　　当日论坛会上，结合四大智能产品，金融壹账通面向行业还亮出“3+1”保险行业智能化解决方案，该解决方案涵盖保险营销、风控、运营三大运营场景，致力于全面帮助保险机构实现转型升级。着力通过以人工智能、大数据、区块链等技术为基础，结合海量服务场景及案例，推动营销智能化、风控智能化、运营智能化，帮助行业最终实现保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。