如何在经济形势不理想的情况实现财富增值

来源:私募排排网 2016-02-25 16:19:06

摘要
【理财案例】虽然今年经济形势总体并不理想。前不久,著名招聘机构智联招聘的一份关于年终奖的报告显示,近4成人没有年终奖,半数人年终奖不足五千元。但Bunny还是在前不久举行的公司年会上领到了让人钦羡不已的年终奖,10万元。Bunny,30岁,就职于国内某知名互联网公司,拥有让人羡慕的工作以及薪水。但B

【理财案例】

虽然今年经济形势总体并不理想。前不久,著名招聘机构智联招聘的一份关于年终奖的报告显示,近4成人没有年终奖,半数人年终奖不足五千元。但Bunny还是在前不久举行的公司年会上领到了让人钦羡不已的年终奖,10万元。

Bunny,30岁,就职于国内某知名互联网公司,拥有让人羡慕的工作以及薪水。但Bunny也有一个困惑。如期拿到14薪后,面对“意外”的两个月薪水,她却因为困惑一点儿都开心不起来。

原来Bunny正在考虑进行一些投资,让财生财,但缺乏投资经验的她却不知如何是好。

【理财建议】

对于投资,Bunny找到了国内知名财富管理机构马甲袋金融中心。马甲袋全球金融研究中心理财师建议Bunny,对于年终奖在5-10万的中层阶层来讲,资产可以分为三部分,第一是可以少量配置部分股票资产;第二可以配置期限适中的互联网金融产品,来获取超过银行理财的收益;第三部分可以为自己配置部分保险产品。

对于年终奖在5万以上的上班族,在选择P2P产品的时候,应当分散循环投资,安全与收益并存。

对于奖金充裕的首先应该考虑安全性,在保证安全的前提下,尽可能追求高收益。建议将10%左右的资金投入3个月左右短期项目,20%左右的项目投入6个月左右的中期项目,另外70%投入一年及以上的长期项目。由于未来整体利率看跌,投资长期项目可以锁定收益。

首先,我们应该分配好投资的比例

过年期间,大家的开销都不小。有年货要操办、有红包要派发、人情来往更是少不了。对于现有的资金,要先预算好春节期间大概的开销,预备一部分资金。省下的一部分,我们可以分为两部分资金:

一部分用于投资;另一部分则为紧急的预备资金,用于应付生活中我们不可预料的意外,如家人生病、人情来往、突然失业等。

对于紧急资金的预备,并没有严格的规定,每个人根据自己的情况进行考量,一般建议留足个人月开销的6倍左右为宜。

其次,除去预备资金后,剩余的将可以用来博取更高收益与更长期的投资。

我们一般建议,将这一部分钱做“六四开”

60%左右的资金用于稳健性投资;40%的资金用于高风险投资。

马甲袋全球金融研究中心的理财师建议Bunny,稳健性投资的好处是收益稳定且风险可控,可较为可靠地确保达到为财富保值这一最基本的理财规划目标。为此,我们推荐银行理财等,收益在5.5%-6%左右,投资期限灵活,中长期都有、安全靠谱,投资门槛一般 5万元起投。

其投资回报足够跑赢通货膨胀与人民币贬值,并还有多余的盈利收益。

最后,剩余的资金可进行一些风险偏高的投资,如股票、基金、外汇、贵金属等。但要特别注意的是,无论是熊市还是牛市,股票、基金等永远都是属于高风险的投资项目。股市风云莫测,牢守“六四开”的原则,用六成的稳健性投资为四成的高风险投资对冲风险。永远记住,我们投资理财,首要目的是为了给财富保值。马甲袋全球金融研究中心理财师建议,可配置估值较为合理的大盘蓝筹股,设置好止损点,防止在股市出现大幅度动荡时候遭受惨痛损失。

如果个人平时比较忙碌,没有时间研究股票的话,则推荐投资基金,可降低一部分的投资风险。

而像外汇、贵金属等投资,所要面对的风险与对操作的专业性要求更高,故并不适合Bunny这样投资经验不足的投资者去尝试。

如何在经济形势不理想的情况实现财富增值

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