银保监会这场长达3小时的通气会都说了啥？

　　2月28日，在金融街(行情000402,诊股)15号，银保监会召开了一场近3个小时的通气会，这也是银保监会自挂牌以来开的时间最长的一场记者通气会。首席风险官肖远企、统信部主任刘春航、首席检查官杨丽平、创新部主任李文红、信托部赖秀福5名主要负责人先后发言，并回答记者提问，现场气氛热烈。

　　肖远企：

　　目前银行业保险业服务金融供给侧结构性改革应做到增加有效供应，优化金融结构，降低融资成本，提高配置效率和畅通良性循环等五方面的要求

　　肖远企表示，在资金投放上，要充分调动信贷资源，确保社会融资规模保持合理的增长速度。近两年贷款平均增速为12.26%，2018年银行贷款增量占社会融资规模增量的83.4%。增加供给的同时还要破除无效低效供给。目前，已建立债委会约1.9万家，签订市场化债转股协议金额超过2万亿元，累计处置不良贷款3.48万亿元。增加资金投放不是搞大水漫灌，而是要以精准滴灌的方式支持重点领域和薄弱环节。

　　“机构布局上，要完善开发银行和政策性银行管理体制，推动建立普惠金融事业部、小微支行和社区支行，批准设立民营银行，促进城商行、农村中小银行、信托公司和金融资产管理公司回归本源，推动设立银行理财子公司，丰富债转股实施机构，深化保险机构改革，引入外资竞争，形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系，满足实体经济多层次、多元化金融需求。产品体系上，推动金融服务从满足模仿性排浪式金融消费需求向满足个性化、多样化金融消费需求转变，加大创新力度，提升产品专业化和特色化水平，开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足不同群体的金融需求，激发和释放市场活力。”肖远企说。

　　“增加有效供应时是否会定一个具体增设金融机构数量的目标？”在回答经济日报记者提问时，肖远企表示，增加有效供应，从银保监会角度可以考虑增加中小银行和机构的数量和业务比重。在总数超过4800多家机构中，绝大多数都是中小银行和机构，在服务实体经济中发挥了重要的作用。但在实际增设过程中，也将考虑实体经济的需求，考虑实体经济融资的真实需求，根据市场需求和变化来决定机构的增设。另外也将建立有进有出的机制，在中小银行和机构退出时将按照市场化法治化的原则，确保有序退出，不对经济社会、对市场造成不良影响，依法依规保护投资者的权利。

　　优化金融结构方面，要促进行业回归本源良性发展。两年来，银行体系在对实体经济发放的贷款年均增长12%以上的情况下，总资产增速从过去15%左右回落到7%左右，盲目过快增长的势头得到控制，银行业贷款占总资产比重已回升至53.88%。其中，违法违规、层层嵌套、透明度低、风险隐蔽的产品规模共缩减约12万亿元，空转资金明显减少，经营活动更趋正常。

　　肖远企说，降低融资成本要深入整治不合规、不合理收费，严厉打击变相提高融资成本的行为。“督导银行制定差异化贷款利率下降目标，通过内部资金转移定价优惠、下调转贷利率等方式，合理控制利率水平。目前，贷款利率明显下降，6家大型银行2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.06%，12家全国股份制银行该项贷款平均利率6.71%，较一季度下降均超过1.1个百分点。据抽样统计，小微企业在小贷公司贷款利率为15%至18%，而民间借贷平均利率高达24%，是银行贷款利率的2至4倍，银行业保险业解决小微企业融资难融资贵取得初步成效。”

　　“监管要探索利用人工智能、大数据、区块链、云计算等新技术合理优化业务流程，同时密切关注金融科技的发展变化和潜在风险，积极研究建立完善金融科技监管框架，实现流程再造。”肖远企表示，另外，服务金融供给侧结构性改革还要畅通国内国际两个市场、两种资源，扩大高水平开放。要优化“走出去”战略布局，审慎制定和实施国际化发展战略，构建境外合规管理长效机制。加大对外开放力度，推动由商品和要素流动型开放向规则等制度型开放转变，积极落实15条银行业保险业开放措施，与此同时不断提升开放管理能力和风险管控能力，深化金融监管交流与合作。畅通金融资源流动，统筹加大金融基础设施建设。强化金融基础设施统筹规划，优化金融基础设施布局，健全治理机制，强化协同监管，促进金融基础设施有效联通。

　　刘春航：

　　银行业资产质量总体稳定，资产分类准确度提高，不良资产处置力度加大

　　据介绍，1月份银行业金融机构信贷投放保持较大力度。人民币贷款同比增长13.4%，增速较上年同期高0.2个百分点。当月新增人民币贷款3.2万亿元，同比多增3284亿元，新增人民币贷款占社会融资规模增量的77%，有效发挥金融支持实体经济主渠道作用。

　　从行业投向看，信贷结构继续优化，金融资源配置向重点领域和薄弱环节进一步倾斜。小微企业、民营企业以及消费民生领域资金供给增多，金融普惠性可得性明显提升。另外从期限结构看，中长期贷款是信贷投放重点。1月份，企业及其他单位中长期贷款增加1.39万亿元，占新增企业及单位贷款的一半以上，是银行信贷投放的主要类型，企业及其他单位中长期贷款同比增长12 %，增速大幅快于短期贷款，为实体经济增长提供有力的长期资金支持。

　　刘春航认为，票据融资增长缓解了企业流动资金压力，贴现及买断式转贴现增加5000多亿元，票据融资较上年同期有较为明显的增长。票据融资具备期限短、便利性高、流动性好的特征，比较好地满足了企业特别是小微企业、民营企业正常资金循环周转需要。

　　据介绍，近年来，银保监会督导银行业金融机构做实贷款分类，到2018年末，逾期90天以上贷款与不良贷款比例已降至90%以内。同时，引导银行业金融机构综合运用多种手段处置不良资产，2017年以来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元，处置力度明显加大。在此基础上，银行业资产质量总体稳定，1月末不良贷款率为2%。

　　杨丽平：

　　确保支持民企政策措施尽快、切实落地

　　银保监会将按照市场化、法治化原则，“一企一策”，重点针对三类情况提出相应要求：一是对暂时遇到困难但符合条件的民营企业，银行业金融机构债权人委员会要加强统一协调，不盲目停贷、压贷，可提供必要的融资支持；二是对困难较大的民营企业，综合运用增资扩股、市场化债转股等方式，帮助企业优化负债结构；三是对于符合破产清算条件的“僵尸企业”，应积极配合各方面坚决破产清算。

　　目前，银保监会已要求商业银行2019年3月底前制定本年度民营企业服务目标，并已按照2月底前完成的时限要求，明确了民营企业贷款统计口径，将持续按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。同时，正在结合各地区和法人机构的实际情况加紧制定差异化考核方案。任务目标进一步明确，就是要求民营企业贷款在新发放公司贷款中的比重进一步提高，并将融资成本保持在合理水平；要加强督查，督查方式将包括现场检查、专项督导等。

　　2019年督查内容重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加不合理条件等方面。

　　金融机构平衡好支持民营企业发展与防范金融风险的关系。不得组织运动式信贷投放，要科学设定信贷计划，结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。另外，要确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济，防止享受优惠政策低成本资金被截留、挪用甚至转手套利，切实防范道德风险和形成新的风险隐患。

　　李文红：

　　继续稳步推进理财子公司设立工作，成熟一家、批准一家

　　目前，银保监会正在稳步有序推进理财子公司改革工作。2018年12月26日到2019年2月15日，先后批准中国建设银行、中国银行(行情601988,诊股)、中国农业银行、交通银行(行情601328,诊股)和中国工商银行(行情601398,诊股)五家银行设立理财子公司。同时，还已受理了多家商业银行申请；其他多家银行也正在结合战略规划和市场定位，开展申设理财子公司工作。

　　李文红认为，2018年以来，银行理财业务按照监管导向有序调整，呈现出更稳健和可持续的发展态势，主要有以下特点：

　　一是总体保持平稳运行。2018年末，银行保本和非保本理财产品余额合计32万亿元，同比增加2.5万亿元，增长8.5%。其中，非保本理财产品余额22万亿元，与2017年末基本持平；理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产，占比约为70%。

　　二是理财产品发行结构有所优化。在发行端，同业理财规模和占比持续下降。2018年末，同业理财余额为1.2万亿元，同比减少2万亿元，下降63%，占全部理财产品余额的比例由11%下降至4%，表明“资金空转”现象明显减少。同时，面向个人发行的理财产品呈上升趋势，2018年末占比为75%。其中，一般个人客户理财产品占比58%，同比上升8个百分点；高资产净值和私人银行理财产品占比17%。另外，封闭式非保本理财产品平均期限有所增加。2018年12月，新发行的封闭式非保本理财产品加权平均期限为170天，较4月增加12天，较上年同期增加28天。2018年全年，新发行的封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天，较2017年增加约20天。2018年末，期限在3个月以内的非保本理财产品不到4月末“资管新规”发布时规模的一半；占非保本理财产品的3%，较4月末下降3个百分点。

　　三是理财产品嵌套投资情况有所改善。2018年末，非保本理财资金直接投资存款、债券及货币市场工具的占比较4月末“资管新规”发布时上升9个百分点，较1月末上升11个百分点；投向公募基金以外的资管产品占比较4月末降低7个百分点，较1月末降低9个百分点。

　　四是银行理财产品已成为我国金融市场的重要投资者。在债券市场方面，理财资金长期以来是我国债券市场的重要来源。2018年末，非保本理财的债券投资余额为13.4万亿元，占非保本理财产品总资产的53%；较4月末“资管新规”发布时增加9000多亿元，增长7.4%。全部理财资金的债券投资占债券市场总规模的18%，公司信用类债券投资占公司信用类债券市场规模的36%。

　　未来银保监会将积极做好以下工作：一是持续加强对银行理财业务过渡期整改的监督指导，推动理财业务规范转型和平稳过渡。二是抓紧开展理财子公司净资本管理等配套制度建设，不断完善监管规则体系。三是继续稳步推进理财子公司设立工作，成熟一家、批准一家。四是指导已获批的银行扎实做好各项准备工作，确保理财子公司高质量开业运营；对已经开业运营的理财子公司强化监督管理，促进其合规审慎经营，稳步有序推进理财子公司改革工作。

　　赖秀福：

　　信托业当前正处于大有可为的时代，信托业服务人民、服务实体经济空间巨大

　　在通气会上，信托部主任赖秀福介绍了信托业监管与发展情况。截至2018年末，全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元，比年初下降3.54万亿元，同比稳中有降。其中，事务管理类业务规模13.25万亿元，比年初下降2.40万亿元，同比下降15.33%，其中绝大部分是监管套利、隐匿风险的通道业务，通道乱象整治效果明显，同时主动管理类业务在整体结构中呈现上升势头，业务结构不断优化。

　　赖秀福表示，一年来主要做了以下几方面工作：

　　一是深入开展整治信托市场乱象工作。一年来组织开展了全面自查和现场检查，重点整治了监管套利、隐匿风险类通道业务，进一步规范交叉金融业务，强化了信托公司股东管理等。去年已提出对相关信托公司进行行政处罚，金额2000多万元，问责1000多人次。信托业合规管理取得了明显成效，信托市场乱象得到有力遏制，行业风气大为好转，市场秩序显著改善。

　　二是加强对风险的防范与化解。受多种因素影响，近年来信托业风险上升。通过压实属地局风险监管责任，开展压力测试，加强风险监测和风险提示，提高监管的前瞻性和主动性。同时对单体项目和单体机构进行“精准拆弹”，稳妥推进高风险机构风险处置，牢牢守住风险底线。

　　三是持续提升服务实体经济质效。通过压缩通道业务，规范信托贷款，强化信托资金投向监管，帮助企业去链条、降成本。鼓励信托公司积极开展股权投资、基础产业投资、投贷联动、并购重组、资产证券化、国企混改等多种综合金融解决方案服务国内众多优秀企业，鼓励信托公司加大薄弱环节金融支持力度，强化政策落实督促，稳妥降低企业杠杆率。2018年末投入实体经济信托资产规模16.21万亿元，在信托资产总规模中占71.37%，同比提高了6.88个百分点。

　　四是加快推进信托业顶层制度建设。组织全行业对信托业40年发展经验教训进行研究总结，增强对信托业发展规律的认识，加快推进信托业基础法律法规建设以及系列监管制度的研究工作。稳妥推进资管新规过渡期工作。研究起草和完善《信托公司股权管理办法》等系列制度。

　　五是积极夯实行业改革转型的基础设施，出台了《信托登记管理细则》。截至2018年末，初始登记信托产品实现了全覆盖。保障基金公司在化解和处置信托业风险中发挥了重要作用。

　　赖秀福表示，从发展趋势看，信托业当前正处于大有可为的时代，信托业服务人民、服务实体经济空间巨大。下一步，银保监会将坚决贯彻落实好习近平总书记最近在中央政治局第十三次集体学习会议上的讲话精神，坚持“强服务”与“防风险”两手抓、两手都要硬；坚持尊重市场、依法监管，弘扬信托文化；坚持回归本源、服务实体、服务人民的定位。聚焦治乱象、去嵌套、去通道、去刚兑、防风险、补短板。要求信托机构坚决不做监管套利工具，坚决不做限制性领域融资工具，坚决不做股东圈钱的工具。在守住不发生系统性风险前提下实现高质量发展，并以此促进强健的现代信托业体系形成。