计葵生:做好金融科技要从四方面入手

来源:新浪财经 2017-03-18 16:19:00

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基金经理老鼠仓,说好保本变巨亏,买基金被坑请到【基金曝光台】!信用卡无故遭盗刷,银行存款变保险,理财被骗请猛戳【金融曝光台】!圆桌2:未来看好新三板市场医疗领域藏投资机会新浪财经讯2017年3月18日,第11届中国(深圳)私募基金高峰论坛在深圳举办。陆金所联席董事长兼首席执行官计葵生为活动作了主题演

基金经理老鼠仓,说好保本变巨亏,买基金被坑请到【基金曝光台】!信用卡无故遭盗刷,银行存款变保险,理财被骗请猛戳【金融曝光台】!

  圆桌2:未来看好新三板市场 医疗领域藏投资机会

  新浪财经讯 2017年3月18日,第11届中国(深圳)私募基金高峰论坛在深圳举办。陆金所联席董事长兼首席执行官计葵生为活动作了主题演讲,他表示如果要做好金融科技,一定要从四个方面入手:一是选好的产品,二是提供好的内容,三是有一个好的体验,四是一个投后管理的好的服务。

计葵生:做好金融科技要从四方面入手陆金所联席董事长兼首席执行官计葵生

  计葵生:各位朋友下午好!陆金所作为一个开放平台,已经经营了5年的时间,从去年开始进行私募渠道的销售准备,我们一直觉得互联网销售渠道可以作为一个透明的销售渠道。私募基金的市场比公募市场更大,我们一直觉得要做一个好的私募平台,有四个方面一定要结合好,第一个是要有好的产品,第二个是线上线下的结合,一定要跟私募有很好的沟通的专业渠道,以了解需求,同时也要有很强大的线上销售能力。可是我们现在讲的私募,包括二级市场的私募、股权类的私募,要做得好,另外一个模块非常重要,就是内容。现在陆金所销售的95%都是在APP上,我们的客户大部分已经不去看PC,所以我们如果要走很好的私募销售的渠道,内容很重要,怎么让客户觉得简单,同时又能深入了解他的投资产品怎么样,在这个过程中,投前、投中和投后的服务体验要很好。我们为了做好这件事情,已经探讨了5年,也在探讨不同的业务模式,怎么利用一个开放的平台,以很安全的方法、很标准化的方法给客户做投资理财的规划。

  我们有一个基本的概念,如果金融科技要做得好,有四个核心,第一个核心是考虑到业务模式,设计流程一定要从金融业内开始,我们讲私募,它也是有各种风险的,我们一定要用金融的思路来做判断,建立工具、建立办法。第二个是大数据,要让客户做一个好的投资选择,要让他能够比较,你要能够让他知道,他今天做这个选择跟其他的比较是如何。第三是O2O模式,到线下找好的产品,到线上找好的客户,给它做一个结合。第四,高质量的客户,任何平台没有客户也是没有用的,所以一个平台要建立比较强大的、合格的、有能力投资的高端客户。陆金所一直在想把金融DNA、大数据、O2O模式和高端客户做一个比较好的连接。

  陆金所这5年发展下来,我们占到线上理财的28%-29%,这是除货币基金以外的市场。我们在投资端占到25%,在融资端,我们过去5年的发展更多是在各类固收的产品,在线上融资的渠道,到去年年底,我们占整个市场15%左右。这是我们的一个基础,我们今天谈到要跟很多的私募公司一起合作,我们过去5年做了很多不同类别的产品,固收为主的产品,就是给我们今天提供一个基础,探讨怎么参与整个私募市场。

  目前经过陆金所的平台客户各类的投资额已经超过了4000亿人民币,以美金来计算,整个余额大概600亿。这个规模到底是怎么样?这一页PPT是看亚洲所有私人银行的AUM排名,到去年年底全球最大的是瑞士银行,大概是2000多亿的规模,接近3000亿,陆金所的规模,我们在亚洲私人银行领域排第十名,这是给我们一个基础,更深入地参与整个私募市场。

  陆金所作为一个金融科技公司,它已经变成全球前10名的公司,从规模、估值等等来讲。其实陆金所这几年非常关注合规经营,今天我一直听到大家说,2016年是私募的监管元年,我们也可以说2016年也是国内金融科技监管的元年,所以可以把两个行业放在一起做一些新的发展,我们也和国内的互联网金融协会做了很多的探讨,来谈未来线上的理财、线上的管理,怎么建立一个很好的标准,我们也参与很多国内、国外的活动,来探讨这个发展的方向。

  大家听到“陆金所”这个名字,可能第一个会想到,你不是P2P公司吗?一般人听到陆金所都会觉得我们是P2P公司。其实我们一开始是从P2P出发,可是到今天,我们陆金所分了几个模块,P2P业务是陆金所旗下的网贷业务,它有一个独立的公司。我们的公募和私募的业务有一个陆资管,它有基金代理销售的牌照,这是2年前拿到的。买保险产品的话,我们也有保险代理的销售牌照。所以我们经营的模式其实是按照各个监管的要求来做的。

  如果谈到金融科技,它的范围其实是很大的,金融科技包含支付科技,也包含信用科技,最近还有保险科技,还有监管科技。我们是做财富科技的,我们整体的定位在金融科技之下,是用科技的能力、数据的能力创造一个很好的销售和服务的开放平台,这是我们的定位,而不仅仅是一个P2P平台。

  陆金所能不能给这么多优秀的私募基金公司提供服务呢?我们的基础在哪里,怎么做到共赢?

  我们觉得要做出来,要做到四个好:一是选好的产品,二是提供好的内容,三是有一个好的体验,四是一个投后管理的好的服务。

  要把它做好,我们觉得有三块要结合好,第一是私募管理人本身,你们最关心的是有一个稳定的、合格的资金的来源。你们要发一个新的产品,或者你要把一个既有产品扩大,你就需要快速拿到资金。第二,从销售渠道来讲,一定要能够全线上做,大家也知道互联网的客户比较缺乏耐心,如果他到一个平台看到资料,可是没办法交易,很多人都会离开。我们过去一年也花了很多时间在销售渠道,按照监管部门的要求,对所有合格投资人的需求和流程,都建立一个百分之百线上的操作,客户可以看到资料,可以研究产品,也马上可以下单,也可以结算、清算。第三,要做适当的客户的筛选,不是所有的客户都可以买所有的产品,我们过去两年花了很多的时间,建立了我们的评级制度,对资产做评级,同时也对客户做评级。

  我们干这个活,我们一直强调O2O的逻辑,O2O是把几个不同的专业团队结合在一起,我们第一个团队是能够跟私募公司了解你们的需求,帮你们一起筛选哪些产品是比较适合在线上来卖。可是你真的要在线上卖私募基金,客户除了能很简单地看到一些内容,同时如果他有问题,也能够打电话跟产品专家问问题,我们过去都是在建立这方面的能力。2017年我们有一个比较重要的工作,今年在平安的私募一账通的策略,我们也会弄很多FOF的基金支持私募,这样可以有平安的基础跟大家合作,创造产品,这个产品也可以放在各个渠道来卖。

  很多人会问我们,陆金所如果要做私募的市场,你的客户有没有能力买?因为大家的一个印象是,互联网平台上都是散户,可能这些客户平均就投一两万块,私募的门槛都是百万以上,他们到底有没有这个能力?我这里把陆金所的客户群给大家做了一个分析,陆金所今天的AUM超过了4000亿,在这里面60%以上来自高端客户,他今天在平台上已经投资的余额超过50万。在陆金所投资50万以上的客户,已经有超过30万客户。所以我们觉得这是一个很好的流量,这些客户有一定的投资经验,他现在也需要找各种投资机会。

  当然,陆金所在过去的发展比较多是在固收的产品,我们未来的发展也会包括各种资本市场的产品,包括私募的二级市场,包括私募的权益类的各种基金。我们的客户群进来,他最熟悉的地方是固定收益的产品,可是我们一定有信心,这个客户群也是愿意购买各种基金。我们最近两个月的经验,如果它是比较安全类的基金,私募一个亿的资金可以在2小时内卖完。如果是一个权益类的基金,它是5+3年的期限,两亿的余额5分钟就卖掉。如果是固收类的基金,5亿的余额,一天之内也可以卖掉。我们从这些例子可以看到,客户如果能够线上看清楚一个产品,他也是愿意在线上看完内容直接交易。我们这个月各种收益的产品的交易量应该会超过8个亿,所以我们觉得一个线上的平台,未来几年,每年的销售金额达到几百亿是完全有可能的。

  这个活要干得好,需要跟大家好好合作,我们有很多的流程、标准,希望跟私募行业能够一起建立起来,我们一起努力,相信在私募行业可以定一些新的标准,也希望给你们一个快速、方便的新融资渠道。

  大家如果觉得金融科技这方面未来有比较好的发展机会,也希望跟我们联络,我们也会快速跟大家探讨怎么建立一个新的合作关系。

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